不管是谁，在刚接触财经话题时，都会被一堆名词绕得云里雾里。社媒上就有大学生诚挚发问："基金 和理财有什么区别？还是说，理财就是买基金？" 理财也不仅仅是买金融产品，精打细算地"薅羊毛"、合理利用国家的各种补贴政策、优化自己的保险配 置，这些让个人或家庭财务更健康、更高效的行为，都属于广义理财的范畴。理财的终极目的，不是为 了击败市场，不是赚大钱，而是为了赢得自己想要的人生。 拆解工具箱 因此，当我们说"我要去理财"时，通常有两个层面的意思。在广义上，理财是上面提到的总体规划。但 在狭义的日常语境里，"理财"常常特指银行发售的理财产品，也称银行理财产品。 在这个狭义层面，银行理财产品和基金、股票等是并列关系，都是我们实现理财目标的工具箱里的不同 工具。 股票，是其中最直接也最刺激的工具。你花钱买入一家上市公司的股票，就成为了它的股东，拥有了公 司的一部分所有权。你的收益直接与这家公司的经营成败和股价波动挂钩，高风险、高波动，潜在回报 也可能最高。这需要较强的研究能力和心理承受能力。 在这些问题背后，其实暴露了一个普遍的现象：很多时候，我们会把完全不同的概念混在一起讨论。一 方面是金融产品的营销话术常常简化包装， ...

上周在一家国有银行出纳口碰见了一位工作了20多年的老员工，闲聊中他说出了一句挺扎心的话：今年要是还有人每月死守定期存款，到了明年可能会后 悔。这句话当时没在意，但仔细想想，他这个提醒确实戳中了很多人的痛点。我们大多数人从小就被教育说要存钱，银行定期存款就像是理财的"标配"。可 问题在于，这种思维可能正在慢慢过时。 银行定期存款曾经是老百姓最信任的理财方式。它看起来很简单：把钱存进去，约定好时间，到期了拿利息。这种方式给人一种踏实感，就像把钱存在了一 个固定的金库里。但你有没有想过，这种踏实感背后，我们其实是在做一笔"划算"的交易吗？ 先从最现实的问题开始。这些年定期存款的利率一直在走下坡路，这不是什么秘密。5年期定期存款的利率从前几年的4点多一直往下滑，现在大多数银行已 经降到了2点多甚至更低。你存100万进去，一年的利息可能就两万多块，看起来不少，但真正扣掉通货膨胀率，到手的收益就没多少了。很多人不想承认， 但数字摆在这里，这是第一个现实的问题。 为什么银行要一直降定期存款的利率呢？说白了，是经济形势决定的。银行要放贷出去才能赚钱，但这几年企业贷款需求下降，房地产贷款也不景气了，银 行手里的钱反而多了，自然 ...

最近在朋友圈看到一些人在讨论银行存款的事，有个朋友发了个动态说他去银行办事的时候，柜台工作人员的态度和以前完全不一样了。他想要咨询定期 存款的事情，工作人员虽然没有直接劝他不要存，却用一种很淡然的语气解释了各种产品，甚至还主动介绍起了理财产品。他当时就感觉到，银行的风向 好像在悄悄改变。这个观察其实挺敏锐的，因为最近确实在发生一些事情，这些变化正在深刻地影响每一个有存款的人。 我们这一代人对银行存款的信任是从小养成的。父辈们告诉我们要存钱，银行是最安全的地方。直到现在，很多人的理财理念里，银行存款仍然占据着绝 对的位置。可问题在于，这个环境正在悄悄变化，而且变化的速度比大多数人意识到的要快得多。不是什么突然发生的大事件，而是一系列微妙的、看似 不关联的政策调整，慢慢地改写了储户应该如何看待自己的存款。 先来看第一个变化，就是关于存款保险制度的调整。这个制度的出现本身是好事，它确保了你在银行的钱在特定的额度内是受到保护的。但关键是，这个 额度有限。很多人知道有存款保险这回事，但从来没有仔细了解过具体的数额。有些人把200万存在了一家银行，以为这样就完全安全了，其实不然。保 险的额度有具体的上限，超过这个额度的部 ...

我在 OKX 玩了一个月的双币赢了，感觉每次想抄底的时候就买点双币赢。毕竟现价开合约也是亏，双币赢这价格接货还能亏少点。基本也不是为了理财或者为了赚钱了，主要就是为了管住手上一波是 95 被套之后一路接到 83，最后 91 出清回本，中间还拿着 BTC 挖了点闪赚的矿，所幸没亏钱今天刚发现原来 USDG 这个美债稳定币也能打双币，利率还更高一点，熊市在 OKX 理财还是挺爽的。另外上次 NIGHT 的闪赚我记得如果钱一直不提走的话，到圣诞节还能有一波奖励？ ...

之前为大家介绍过，理财产品的资金主要投向三类资产，分别为：债权类资产、权益类资产以及商品及金融衍生品类资产。其中，债权类资产包含 了"标"和"非标"，今天就带大家了解一下"非标"资产指的是什么。 有工作人员定期检查自热饭的质量和产量 什么是"标"和"非标" "非标"全称为"非标准化债权类资产"，要想知道"非标"，首先得了解什么是"标"。 "标"全称"标准化债权类资产"，是指依法发行的债券、资产支持证券等固定收益证券，主要包括国债、中央银行票据、地方政府债券、政府支持机构债 券、金融债券等等。 同时，标准化债权类资产需要同时符合5大条件，为方便大家理解，我们用超市售卖的"自热饭"为例进行说明： ①等分化，可交易 超市售卖的自热饭要可以等分包装，便于交易 ②信息披露充分 自热饭的包装上要标注生产日期，保质期、价格等等，完全向消费者展示 ③集中登记、独立托管 ④公允定价，流动性机制完善 自热饭的定价合理，可以在各大超市销售 ⑤在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易 自热饭要通过正规的途径售卖，品质放心有保障 而不能同时满足以上5大条件的债权类资产，就为"非标准化债权类资产"，主要包括 ①银行业 ...

RT 加密无畏 (@cryptobraveHQ)让每个美国孩子，出生就有股票账户。“18岁就直接变成百万富翁，每个孩子都能成为资本家。”这是这几天，圈外最轰动的事件了。特朗普12月2日宣布，将为未满18岁的美国儿童开设“账户”（Trump Accounts），而在2025-2028年间出生的宝宝还将额外获得美国财政部1000美元的注资。然后，戴尔创始人 Michael Dell 夫妇当天就立马响应政策，向美国财政部捐赠 62.5 亿美元，帮助 2500 万名美国儿童开设投资账户，让金融启蒙从更早的年龄开始。传统金融在为孩子铺路，加密世界也在同步进化。币安 @cz_binance 率先主动扛起了加密启蒙的任务。前几天也刚推出 Binance Junior @binance ，其实就是加密行业里的“儿童投资账户”雏形，面向 5–17 岁 的年轻用户，通过家长主账户监管，孩子可以使用专属的 Binance Junior App，接收父母转入的资金，获取收益，不允许交易、不允许链上提现。核心目的不是投机，而是从小建立“数字资产 + 理财”的正确心智，把加密视为金融基础设施的一部分。希望可以看到更多政策和加密企业加入进 ...

Core Insights - The essence of saving money is not merely about accumulating numbers in a bank account, but rather about gaining the confidence and security to navigate life's uncertainties [1][13][15] Group 1: The Value of Money - Many young individuals find that their savings do not effectively counteract inflation or various life risks [2][4] - Investing in personal development can yield greater returns than simply saving money in a bank, as skills acquired can significantly increase future income [5][15] Group 2: Consumer Behavior and Spending - The modern consumer often falls into traps of impulsive spending, driven by marketing and social influences, leading to financial strain [7][9] - Relationships can complicate financial management, with differing attitudes towards spending and saving impacting overall financial health [9][11] Group 3: Financial Realities - Many individuals, especially recent graduates and the unemployed, struggle to save due to limited financial resources, making discussions about saving strategies less relevant [11][15] - The true purpose of saving is to provide a sense of security and options in times of need, rather than just accumulating wealth for its own sake [13][15]

Core Viewpoint - The company has decided to terminate the agreement for the acquisition of assets from Jiangxi Publishing Media Group due to significant declines in revenue and net profit from the acquired entities, which are expected to continue affecting performance commitments [1][2]. Group 1: Termination of Agreement - The company disclosed the termination of the agreement for the acquisition of Jiangxi Education Media Group and Jiangxi Higher Education Press due to a substantial decrease in their operating income and net profit [1]. - The performance commitment completion rate for the acquired entities is projected to be below 65% for the fiscal year 2024, raising concerns about meeting cumulative net profit targets from 2024 to 2026 [1][2]. - The decision to terminate the agreement was made collaboratively with Jiangxi Publishing Media Group to safeguard state assets and protect the interests of minority shareholders [2]. Group 2: Financial Implications - Following the termination, Jiangxi Publishing Media Group is required to return the total cash consideration of 1.817 billion yuan within 30 working days [3]. - The company had previously issued 47.6636 million shares as part of the transaction, and due to unmet performance commitments, Jiangxi Publishing Media Group will return 20.1464 million shares, which will be repurchased and canceled by the company at a price of 1 yuan per share [3]. - The company also announced plans to utilize idle funds for financial products, with a maximum investment of 9.5 billion yuan, including up to 1.8 billion yuan from its subsidiary [3][4]. Group 3: Strategic Financial Management - The company aims to enhance the efficiency of fund utilization and increase returns through the investment of idle funds in financial products, ensuring that normal business operations are not affected [4].

Core Insights - The article emphasizes the importance of not just saving money in traditional bank accounts, as the interest earned often does not keep up with inflation, leading to a gradual devaluation of savings [2][7] Group 1: Investment Strategies - The first method discussed is the "Ladder Deposit Method," which involves splitting a lump sum into smaller deposits with varying maturities to ensure regular access to funds while benefiting from higher interest rates [3] - The second method is a combination of "Money Market Funds + Demand Deposits," where a portion of funds is kept in a low-interest demand deposit for immediate access, while the rest is invested in money market funds for better returns [4] - The third method is "Treasury Reverse Repos," which allows individuals to lend money to the government with Treasury bonds as collateral, offering flexible terms and competitive interest rates, especially around holidays [5] - The fourth method involves "Hidden Benefits of Large Time Deposits," where banks may offer additional perks such as points redeemable for gift cards or better interest rates for early withdrawals compared to standard demand deposit rates [6] Group 2: Financial Awareness - The article highlights the misconception that financial management is only for the wealthy, encouraging individuals with smaller amounts of money to explore suitable investment options [7] - It stresses the need for individuals to actively compare interest rates and investment options to maximize returns, rather than relying solely on traditional savings methods [6][7]

得，去 okx 撸点理财吧，老实过冬。好歹这个闪赚还有 17% 的利息顺带挂了点低于 100k 接货的双币，接不到吃利息，接到了就长拿数字黄金。前阵子看的震荡市策略还是有效的，至少能守住本金目前看上个月判断后续会是一个巨大的宽幅震荡模式是及时的，参与聪明人的 PVP 就得低买高卖比聪明人更快，不然就老实点 😂Yuyue 🥊 (@yuyue_chris):最热的涨幅榜币过两天成为跌幅榜告诉我现在是什么阶段了。。。 ...