对此，有不少储户开始担心："万一银行倒闭了，我存在里面的钱，是不是就拿不回来了？"实际上，储户这样的担心是多余的。央行已经为储户的存款安全 提供了保护伞。早在2015年，我国就开始实行了《存款保险条例》，该条例规定：如果储户存款+利息在50万以内的，可以获得全额赔偿。资料显示，国内 存款超过50万的人，只占0.37%。也就是说，《存款保险条例》能全额保障99%以上的储户存款的安全。 不过，如果中小银行倒闭，储户存款+利息超过50万的这部分，就要等到接管的金融机构对倒闭的银行债权和债务进行清算之后，再按一定的比例进行赔 付。这意味着，储户存款+利息超过50万的这部分还是有可能遭受一定损失。所以，建议储户先了解以下这4点，这样存款才能更安心。 第一，在存款前应先了解该银行情况 最近，有不少中小银行主动上调了定期存款利率。以3年期存款利率为例，部分中小银行将存款利率提高到2.1%。为此，就有业内人士提醒大家，中小银行 也有倒闭的可能性，储户在把钱存入之时，也要考虑存款的安全性。实际上，我国自2015年推出存款保险条例之后，已经有包商银行、辽阳农商银行、辽宁 太子河村镇银行等3家中小银行宣布倒闭。预计未来中小银行倒闭 ...

Core Insights - The article discusses the financial status of individuals in China, particularly focusing on the significance of having 500,000 yuan in savings, which is considered a relatively high amount compared to the national average [1][3]. Group 1: Financial Context - By the end of 2024, China's household savings are projected to exceed 150 trillion yuan, resulting in an average savings of just over 100,000 yuan per person [1]. - Approximately 70% of families have savings of less than 200,000 yuan, indicating that having 300,000 yuan in savings places a family above 80% of households [1]. Group 2: Decision-Making Factors - Individuals should categorize their needs as either self-use, improvement, or pure investment before deciding on purchasing property [6][8]. - The location of the property (first-tier vs. third-tier cities) significantly impacts the potential for property value appreciation and risk [10][12]. - Job stability and income predictability are crucial factors in determining whether to invest in property or keep savings liquid [14][16]. - Anticipating large future expenses (e.g., marriage, education, healthcare) is essential for deciding on asset allocation [16]. Group 3: Recommendations for Home Buying - Buying property is advisable for individuals in first-tier or strong second-tier cities who have stable jobs and are looking for self-use homes [18]. - Properties that are conveniently located near essential services (schools, hospitals) are more likely to retain value even in a declining market [20]. - Buyers should be prepared for the long-term commitment of having their money tied up in real estate [22]. Group 4: Recommendations for Savings and Investments - Individuals uncertain about their future location or facing weak real estate markets should consider saving rather than buying property [24][26]. - Those sensitive to debt should avoid taking on large mortgages that could negatively impact their quality of life [28][29]. - A balanced approach to savings includes maintaining an emergency fund, making a reasonable down payment for a home if needed, and considering low-risk investments for the remaining funds [35][39]. Group 5: Cautions Against Certain Actions - Investing all savings into a single property without retaining liquidity is highly risky [41]. - Solely relying on fixed-term deposits in a declining interest rate environment may not keep pace with inflation [43]. - Purchasing investment properties in weaker markets can lead to significant financial losses due to declining property values and low demand [45].

对此，中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，利率倒挂是部分商业银行对未来整体利率 水平进一步下降的一种预期。从经营角度而言，此举旨在引导更多储户转向中短期存款，以匹配银行自 身的支付结构。 "部分中小银行通过中短期负债来匹配当前的资产久期结构，对5年期这类高成本资金则保持谨慎态度， 以避免在低利率环境下长期背负高息负债压力。这也是银行的一种策略性定价选择，尤其适用于那些负 债压力较大、资产端收益弹性有限的中小银行。"苏商银行特约研究员高政扬进一步补充道。 （来源：北京商报） 2026年开年之际，中小银行存款利率调整大幕再度拉开。1月4日，北京商报记者梳理发现，山西浑源农 商行、湖北荆州农商银行、新安银行、河北望都中成村镇银行等多家中小银行密集调整存款利率，一改 此前普遍降息的态势，呈现出"上调与下调"并存的格局。从单期限的利率微涨，到多期限的全面上调， 再到"长升短降"的结构优化，不同银行的利率调整路径背后，既是年初"开门红"的揽储考量，更是净息 差收窄压力下的差异化经营抉择。 存款利率调整现分化 新年伊始，中小银行便掀起新一轮存款利率调整潮。1月4日，北京商报记者梳理发现，多家中小银行密 集公告开 ...

2026年开年之际，中小银行存款利率调整大幕再度拉开。1月4日，北京商报记者梳理发现，山西浑源农商行、湖北荆州农商银行、新安银行、河 北望都中成村镇银行等多家中小银行密集调整存款利率，一改此前普遍降息的态势，呈现出"上调与下调"并存的格局。从单期限的利率微涨，到 多期限的全面上调，再到"长升短降"的结构优化，不同银行的利率调整路径背后，既是年初"开门红"的揽储考量，更是净息差收窄压力下的差异 化经营抉择。 存款利率调整现分化 新年伊始，中小银行便掀起新一轮存款利率调整潮。1月4日，北京商报记者梳理发现，多家中小银行密集公告开年存款利率调整情况，与2025年 普遍降息的市场氛围不同，此次调整呈现出鲜明的差异化特征，部分银行针对性上调定期存款利率，也有银行采取"长升短降"的灵活策略，另有 少数银行加入降息阵营，利率调整方向显著分化。 从调整方向来看，多家银行选择上调部分产品存款利率。其中，山西浑源农商行公告显示，自2026年1月1日起调整人民币存款利率，调整后该行 整存整取定期存款的1年期品种利率，从此前的1.40%微幅上调至1.45%；河南农商银行新乡县支行、辉县支行、获嘉支行对多期限定期存款利率 进行全面上调 ...

当前六大国有行活期存款挂牌利率均为0.05% 目前数字人民币钱包分成一至四类，实名程度依次降低 一类钱包余额无上限，二至四类分别为50万、2万、1万 制图:李思萌(即梦AI生成) ...

很多人总觉得： "我老老实实把钱存在银行里，能有什么风险？""不炒股、不碰基金，只拿利息，最安全。" 但现实这两年越来越清楚地告诉我们一件事： 不是你存银行有风险，而是有人盯着你那点"看得见"的钱。 最近几年， 因为各种"高收益理财""养老项目""以房养老""虚拟盘炒股"被骗光的案例， 一个接一个， 受害者很多都是一辈子省吃俭用、好不容易攒下一笔积蓄的中老年人。 再加上一个很现实的大趋势： 银行存款利率一直在往下掉；大行五年期存款利率已经跌到历史低位附近； 以前存几十万，一年利息不少，现在数字肉眼可见地变少。 很多人一看利息少，心里一慌， 1、别贪"高收益"，先保住本金，这一条最重要 很多人被骗，起点都很简单： "现在的存款利息太低了，有没有那种安全、又比银行高很多的理财？" 只要有人敢给你承诺： 年化收益6%、8%、10%往上；又告诉你"保本保息""零风险""有关系渠道"；你就得立刻把警铃拉到最 大 。 就开始琢磨：有没有更"划算"的？恰恰是这个心理，给了骗子最好的机会。 未来3年，如果你手里有一定存款，不管是几十万还是上百万，有几件事，你真的要提前想清楚、提前 做对。 为什么？ 因为只要是正规金融机构，在 ...

根据《存款保险条例》规定，只要银行参加了存款保险，如果遇到银行破产的情况，储户存款+利息低于50万，就可以在7个工作日内获得全额赔偿。但如 果银行没有参加存款保险，那遇到银行破产就无法获得任何赔偿。所以，储户在把钱存入银行时，应该先了解该银行是否有存款保险标识。如果有就可以放 心存入。通常存款保险标识放在银行门口或柜台等醒目位置，以供大家检查。 第三，只有存款类产品才能获得赔偿 最近，有网友提出：国内是不是已经有海南发展银行、汕头商业银行、肃宁县尚村信用社、包商银行等4家银行宣布破产？事实上，除了之前这4家银行破产 倒闭之外。近些年，还有辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行等二家银行宣布破产。所以，国内已经宣布破产的银行不是只有4家，应该前后有6家中小银 行。而未来中小银行破产倒闭的数量还会不断增加。 而面对中小银行倒闭的数量还会持续增加的情况，就有储户提出："如果遇到银行破产倒闭，那老百姓存的钱谁来负责？"实际上，即使是中小银行破产倒 闭，也不等于储户存款拿不回来。我国央行早在2015年就推出了《存款保险条例》。该条例规定了，在银行破产倒闭的情况之下，储户的存款的安全获得保 障的情况。储户只要了解这3点，存款就 ...

Core Viewpoint - The banking industry is experiencing a significant shift in deposit interest rates, with small and medium-sized banks leading aggressive rate cuts, marking a departure from their previous role as followers in the interest rate adjustment process [2][3][4]. Group 1: Interest Rate Trends - In 2025, small and medium-sized banks are implementing frequent and substantial interest rate cuts, with some banks adjusting rates more than seven times within the year [4]. - For example, Shanghai Huari Bank has adopted a "monthly reduction" strategy, lowering its three-year deposit rate from 2.8% to 2.15% [4]. - In contrast, state-owned banks have only made one collective rate cut in May 2025, with overall adjustments remaining significantly lower than those of smaller banks [4][5]. Group 2: Rate Cut Magnitude - Small and medium-sized banks are achieving drastic reductions, with some products seeing cuts of up to 80 basis points, while state-owned banks typically reduce rates by only 10 to 20 basis points [5]. - For instance, Zhejiang Pingyang Pudong Rural Bank reduced its three-year and five-year deposit rates from 2.1% and 2.15% to 1.3% and 1.35%, respectively, entering the "1% era" [5]. Group 3: Product Structure Changes - The product offerings of small and medium-sized banks are shifting, with long-term deposit products like three-year and five-year fixed deposits being phased out [6]. - Nine out of 19 private banks have removed five-year deposit products from their apps, indicating a significant reduction in long-term high-interest offerings [6]. Group 4: Interest Rate Inversion - The phenomenon of "interest rate inversion" is becoming widespread, where shorter-term deposit rates exceed those of longer-term deposits, indicating a loss of yield advantage for long-term products [6][7]. - For example, the three-year deposit rate at Dalian Lushunkou Mengyin Village Bank is now 1.80%, higher than the five-year rate of 1.60% [7]. Group 5: Cost Management Strategies - The operational pressures faced by small and medium-sized banks are driving the current wave of aggressive rate cuts, as they seek to lower funding costs [8]. - Data shows that net interest margins for city commercial banks, private banks, and rural commercial banks have decreased compared to the previous year, necessitating a shift in deposit strategies [8]. Group 6: Asset Allocation Shifts - The ongoing decline in deposit rates is influencing residents' asset allocation, with a noticeable slowdown in the growth of fixed-term deposits [9]. - As of September, the growth rate of resident deposits has turned negative, while non-bank deposits have increased significantly, indicating a shift towards financial assets [9].

现如今，在很多人看来："炒股会被套，买基金会亏钱，理财会爆雷，只有把钱放在银行里面才更安全。"但实际上，中小银行也会有倒闭的情况。之前就 有，海南发展银行、汕头商业银行、包商银行、肃宁县尚村信用社等四家银行倒闭。近些年，还有辽阳农村商业银行、太子河村镇银行等宣布倒闭。预计未 来中小银行倒闭的情况还会越来越多。 而面对未来中小银行倒闭的数量还会持续增加，有不少储户开始担心："万一银行倒闭了，我存在里面的钱，是不是就拿不回来了？"实际上，储户只要搞清 楚以下这4点，就完全没必要恐慌，存款就会更加安全。让我们一起来了解一下： 第一点，要了解银行是否参加存款保险 早在2015年，央行就推出了《存款保险条例》。而该条例规定，只要银行参加了存款保险，一旦出现倒闭的情况，储户存款+利息在50万以内，就可以获得 全额赔付。所以，储户在把钱存入银行之前，应先了解该银行是否参加存款保险，如果有可以放心存入，如果没有就要谨慎了。资料显示，现在国内有4600 多家银行，有4000多家已经参加存款保险，另有600多家银行由于各种原因没能参加存款保险。 现如今，很多人喜欢把钱存在一家银行，这样办理存取款业务会更加方便。但实际上，如果储户 ...

金融监管总局消保中心12月19日发布的《消费者金融素养问卷调查报告(2025)》(以下简称《报告》)显示，2025年全国消费者金融素养指数为67.61。 金融技能平均得分为69.30。调查显示，消费者处理基本金融事务的能力总体较好，同时需进一步学习提升新技能，以更好适应日益数字化和复杂化的金 融环境。 总体上，消费者对高收益金融产品保持警惕，36.38%的消费者"不看，直接忽略"，37.58%的消费者"看对方公司或产品是否受监管"。 59.08%的消费者认为"银行理财产品不是保本保收益，可能出现亏损"，但仍有相当比例的消费者对银行理财产品的风险认知不到位，29.59%的消费者认 为"银行理财产品保本保收益"，11.33%的消费者认为"银行理财产品可能出现亏损，但亏损后银行应该赔偿"。 据了解，《报告》是由金融监管总局消保中心在全国范围内组织开展2025年消费者金融素养问卷调查工作，并在对调查数据进行定性和定量分析基础上形 成，旨在全面了解我国消费者金融素养水平，进一步增强金融教育宣传工作的针对性、有效性。 消费者金融技能 调查显示，近三个月扣除各项开支后，57.03%的消费者月收入"有剩余"，29.49%的消 ...