原标题： 海尔消费金融：业绩高速增长的背后，藏着怎样的风险与质疑？ 2024年12月26日，海尔消费金融有限公司（下称"海尔消金"）发布《2024年度社会责任报告》，宣 称"强化个人信息保护、优化投诉机制、健全消费者权益保护体系"。但从消费者的真实反馈来看，这 份"社会责任"承诺与公众体验之间的鸿沟，正成为其品牌信誉的严重隐患。 黑猫投诉平台累计投诉超12000起，暴力催收高频现身 更令人震惊的是，海尔消金部分催收人员冒充法院工作人员，向用户发出'准备起诉、测量房屋、通知 亲属'等恐吓信息，并在微信中共享定位、口头威胁，严重突破合规红线。 高利息与隐性成本：账面24%，实际35%以上 据黑猫投诉平台统计，截至2025年初，海尔消金累计投诉量已超1.2万条，在持牌消费金融公司中居于 前列。投诉内容主要集中于： 暴力催收：通讯录轰炸、假冒法院威胁、骚扰亲友； 高利贷争议：年化 利率超过24%的监管红线，甚至达到36%； 不人性化政策：拒绝协商还款、提前还款仍收取高额手续 费；信息误导：催收人员假冒法院、调解院，伪造法律威慑力。 这些现象显然与海尔消金"以客户为中心"的官方宣传严重背离。 真实案例层出不穷：从心理创 ...

报告构建了消费金融行业研究框架，从行业概览、需求端、供给端、收入端和费用端等方面进行分析，探讨行业发展趋势、商业模式及风险因素。 1. 行业概览和监管历程：消费金融广义涵盖多种消费贷款，狭义剔除房贷，包括汽车金融等。行业发展历经线下展业、试点发展、整顿改革和常态化监管阶 段，现行政策聚焦扩大消费信贷供给等。监管政策形成全链条体系，《消费金融公司管理办法》等对行业准入、业务规范等进行明确，互联网金融业务全面 纳入牌照监管，推动行业从"规模驱动"转向"质量驱动" 。 5. 费用端： 成本包括获客、资金、信用和运营成本。获客成本与场景、生态、流量转化相关，线上第三方引流放款主导，获客策略多元化、合规化。融资 成本方面，消费金融公司构建双轮驱动融资体系，融资渠道多元。信用成本受风控能力影响，Vintage逾期率是重要风险指标，能评估资产质量、调整信贷 策略。"断直连"后，助贷、征信和金融机构形成新的放款模式和风险共担机制 。 CHD 中信建投证券 证券研究报告·深度报告 消费金融行业研究框架 | 首席分析师: 赵然 | 分析师:李 | | --- | --- | | zhaoran@csc.com.cn | lizi ...

海尔消金还频频因暴力催收、贷款利率过高等问题被用户投诉，仅在黑猫投诉平台上关于此类问题的投 诉就高达14806条，稳居行业前列，仅次于马上消费金融。 4月11日，金融监管总局青岛监管局批复韩祥永海尔消费金融有限公司（以下简称"海尔消金"）副总经 理（主持工作）任职资格。 上图系韩祥永海尔消金副总经理（主持工作）任职资格批复 值得注意的是，韩祥永自海尔消金成立之初便担任副总经理，至今已有超过十年的时间，期间主要负责 法务合规、政府/监管关系、消费者保护和内控等方面的工作。此次晋升副总经理（主持工作），通常 被视为过渡性岗位，为未来可能的总经理任职铺路。 韩祥永，男，1977年出生，硕士学历，毕业于昆明理工大学。在加入海尔消金之前，韩祥永曾于2003年 至2014年12月先后在中国人民银行（青岛支行）和中国银行保险监督管理委员会青岛监管局工作，积累 了丰富的金融监管经验。 在线下场景分期业务方面，海尔消金聚焦于教育和医美两大领域，并通过分期付款方式为消费者提供便 捷的金融服务。到2022年末和2023年末，线下场景分期业务贷款余额分别为17.48亿元和13.24亿元。 实际上，海尔消金总经理岗位已经空缺超过一年， ...

Group 1 - The core viewpoint of the article is that the "Special Action Plan to Boost Consumption" serves as a guiding light for the consumption market, providing significant development potential for the company Haohuihua [1] - The plan advocates for the organic integration of online and offline consumption, aligning with Haohuihua's strategy to assist physical merchants in expanding their online presence [3] - Haohuihua aims to attract more offline merchants to join its platform, offering a unified digital platform that enhances consumer experience and provides a points system that can be converted into vouchers, benefiting both consumers and merchants [3] Group 2 - The consumption surge triggered by the plan will enable the platform to accumulate vast and diverse user and merchant data, enhancing its data collection and analysis capabilities [5] - Based on these insights, the platform can create personalized marketing strategies for merchants, ensuring their products and services effectively reach target users and improve marketing conversion rates [6] - Haohuihua acts as a connector between merchants and users, providing tailored solutions and helping merchants adjust inventory and optimize product structures based on market dynamics [6] Group 3 - The "Special Action Plan to Boost Consumption" presents comprehensive development opportunities for Haohuihua, which will leverage this chance to innovate and optimize, achieving a win-win situation for itself, merchants, and consumers [8]

实时监控与预警。贷后管理，中原消费金融利用AI技术打造了"火眼"系统，实现了对贷款全生命周期的实时监 控。AI技术可即时分析客户交易行为、资金流向等，捕捉异常交易、资金挪用等风险信号，并迅速发出预警。 中原消费金融相关负责人表示，AI风控系统的应用，有效识别和防范了潜在的风险，使公司不良贷款率下降0.1个 百分点，有效保障资产质量和稳健运营。 中原消费金融积极响应政策号召，立足消费金融本源，全面拥抱AI技术应用，在智能风控、智能客服、精准营销 等领域取得显著突破，成为推动行业高质量发展的重要力量。 AI风控实时"站岗放哨"，推动不良率下降 智能风控是AI在金融领域的重要应用场景之一。 中原消费金融依托人工智能、大数据技术，构建了全方位、多层次的智能风控体系，形成"数据驱动决策、模型精 准量化、全域实时监控"的核心闭环。 数据收集与整合。在金融领域，信用记录、消费行为等数据如同蕴含巨大价值的"矿山"。中原消费金融遵循"可用 不可见"原则，利用AI技术构建数据收集系统，并通过整合平台对分散数据进行清洗、整理与关联，形成全面准确 的客户画像，夯实风险评估数据基础。 构建风险评估模型。如何利用好数据？基于深度学习算法 ...

以下文章来源于fintech生产力 ，作者素喜智研 fintech生产力 . 专注于银行业金融科技洞察 作者 | 素喜智研 来源 | fintech生产力 导语 ：虽然没有分得小米汽车一杯羹，但小米消金二股东重庆农商行已推出首个"小米汽车"分 期项目。 本行持有其30%的股份。截至2024年年末，重庆小米消费金融公司总资产216.8亿元，净 资产16.99亿元，净利润1.15亿元。 2024年以来，有了小米汽车加持的底气，小米集团掌门人雷军俨然成为大厂"顶流"，频繁登上各大 媒体平台热搜。 "流量的尽头是放贷"——这句亘古不变的经典名言，套在小米身上同样毫无违和感。 2015年，重庆小米小额贷款有限公司成立；2020年5月，小米消费金融公司开业。 自营放贷的两张牌照齐刷刷到手，小米却没能拿住，2022年主动退出小贷业务。 尽管有民营银行——新网银行的参股，但小米30%不到的股权，很难有话语权。于是乎，持股50% 的消费金融牌照，成为当下小米自营放贷的主力渠道。 | 股东名称 | 持股比例(%) | | --- | --- | | 小米通讯技术有限公司 | 50 | | 重庆农村商业银行股份有限公司 | 30 ...

一、区域宏观经济情况 从地区生产总值来看，华东地区领跑，11个省份GDP突破5万亿元，其中21个省份的增速高于全国整体 水平。华北、华东地区人均GDP水平较高，但区域内不同省份之间的经济发展水平存在显著差异。 从人口情况来看，东北地区、上海、江苏、重庆和四川的65岁及以上人口占比相对较高，河南、广西、 江西、贵州、新疆和西藏的0-14岁人口占比较高。我国城镇职工养老保险覆盖率约37%，北京位居全国 之首，上海、天津和浙江也超过了50%。 央行数据显示，截至2024年末，我国不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.01万亿元，同比增长 6.2%。消费金融行业迈入高质量发展的新阶段，如何挖掘增量空间、深耕存量经营成为行业所关心的 共同话题。我国幅员辽阔，各地区在经济、人口等方面存在客观差异，不同地区的居民其消费态度和借 贷理念也不尽相同，消费金融服务的渗透率存在差异，这为我们进一步提升消费金融服务质效提供了思 路。 为深入剖析我国各区域消费金融市场情况、探索消费金融业务下一步发展路径，金融数字化发展联盟与 银联数据联合编写了《区域消费金融市场研究》，全文3万余字，分为区域宏观发展情况、区域消费金 融市场情况、区域性 ...

3月25日，维信金科（2003.HK）公布2024年度业绩。 财报显示，过去一年，公司实现总收入39.30亿元人民币，同比增长10.1%；实现净利润4.78亿元，同比增长5.3%。 尽管外部经济环境复杂，消费信贷需求疲软，维信金科仍然取得了不错的增长成绩，展现出公司在复杂环境中的业务韧性和稳健发展能力。 从资本市场来看，自年初以来，公司股价持续攀升，年内涨幅达到80%。不难发现，一场"业绩与估值"双升的行情正在维信金科身上演绎，那么该如何看待 这一行情背后的持续性？ 1、技术+生态的双重壁垒 深入分析维信金科的增长驱动力，离不开其良好的经营布局和强运营能力。 一方面，通过技术赋能与生态协同，维信金科不断优化业务流程与客户服务，提升运营效率与用户体验，从而实现了现有用户价值的深度挖掘与复贷业务的 强劲增长。 数据显示，2024年，复贷借款人占贷款总量的85.9%，这一比例充分说明了用户对维信金科服务的认可与信赖，也为公司收入的稳定增长奠定了坚实基础。 另一方面，公司积极拓展优质获客渠道，与国内领先的金融科技平台签订合作协议，进一步扩大了其市场覆盖范围与用户群体规模。 截至2024年12月31日，内地业务全年贷款 ...

文 ｜ 秦培景 刘易 王冠然 侯苏洋 卿施典 任恒毅 白弘伟 田鹏 王涛 王子昂 活跃资金仓位已处于高位，市场回调的同时主题风格高低切换，前期市场关注度较高的主题退潮 建议关注业绩稳健的低位主题，包括低位消费主题、AI+主题和商业航天航空。我们延续从3月份 以来的主题配置观点，建议继续关注业绩确定性或订单确定性强、估值水平相对低位的相关板块和 资产。从主题环境来看，综合流动性指标和市场风格特征，预计高位主题板块将出现震荡。从催化 因素分析上看，重点关注消费刺激政策落地、3~4月份互联网厂商密集召开AI平台和产品会议，国 产大飞机产业化发展提升市占率。结合市场环境、催化因素以及综合量化指标研判，建议关注低位 消费主题、AI+主题和商业航天航空，我们在报告中还梳理了1 0个标的构成的主题推荐组合供投资 者参考。 ▍ A股大势：业绩、订单确定性高、在低位的资产有望关注度持续提升。 过去两周，主题行情快速轮动且缺乏持续性。从外部环境上看，3月份美联储议息会议结束，市 场对于美国衰退预期减弱，美元指数从3月2 0日开始反弹；欧洲各国陆续公开的国防开支预算， 俄乌停火协议不确定性增加。从内部上看，两会召开后政策预期落地， ...