作者 胡群 7月1日，湖北消费金融股份有限公司官网信息显示，公司已收到湖北金融监管局关于湖北消费金融变更注册资本及调整股权结构的批复。据此，湖北消费金 融注册资本获批由10.058亿元增至13.589亿元，增资后各股东出资比例分别为：湖北银行49.61%、新疆特易数科18.11%、北京宇信科技9.45%、TCL科技集 团7.87%、万得信息技术7.87%、武汉商联集团3.54%、武商集团3.54%。亦即，除湖北银行股权比例提高外，其余股东股权比例均有不同程度的下降。这一 消息引发了市场对消费金融行业新一轮变革的关注。 近年以来，消费金融公司增资成为行业常态。2024年4月实施的《消费金融公司管理办法》为行业发展定下新的基调，明确规定消费金融公司注册资本实缴 货币必须达到10亿元及以上，主要出资人持股比例不得低于50%。在此背景下，多家消费金融公司纷纷响应监管要求，实施增资计划。2024年12月24日，中 信消费金融发布公告，宣布新一轮增资方案，公司注册资本由7亿元增加至10亿元。今年2月27日，中信消费金融增资获监管批复。 这一举措并非孤立事件，而是在行业加速变革背景下的战略布局。2023年，宁银消费金融、蚂 ...

本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 上海摄影报道 月均拦截异常身份证超4500张、锁定1500个疑似黑灰产团伙……这组来自海尔消费金融的数据，揭开了 信贷"秒批"背后的风控逻辑。 当前，消费金融行业正从规模扩张转向质量竞争，从"跑马圈地"转向"精耕细作。海尔消费金融也通过 技术降本、场景深耕等方式服务消费者。 "秒批"背后的黑科技 当前，大模型的出现为消费金融行业带来深远变革。 海尔消费金融首席信息官梁树峰对《华夏时报》记者表示，作为里程碑式的技术跃迁，大模型能直接从 原始数据提取特征，突破专家经验局限。未来，用户有望仅通过视频等方式，便捷获取金融服务，甚至 享受专属陪伴机器人服务。 海尔消费金融首席信息官 梁树峰 2024年5月，海尔消费金融与火山引擎宣布共同成立金融大模型联合创新实验室。在活体检测与身份核 验环节，大模型能精准识别活体真伪、判断身份证合成情况，月均成功拦截异常身份证超4500张。 AI如何识别高风险客群？ 梁树峰表示，大模型利用图像特征识别技术，甄别身份证异常、背景异常等情况，能发现并拦截疑似欺 诈行为。异常信息结合图谱分析，可识别团伙欺诈，防范黑产风险。借助大模型多模态特 ...

Group 1: Policy and Market Dynamics - The People's Bank of China and five other departments issued guidelines to support consumption, outlining 19 specific measures to enhance consumer capacity and stimulate demand [1] - The guidelines aim to inject vitality into the consumer finance market and provide robust financial support for the implementation of domestic demand expansion strategies [1] - Consumer finance is recognized as a crucial component of the consumption environment, with financial institutions actively developing consumer finance products like credit cards to boost market activity [1][2] Group 2: Evolution of Consumer Finance - The consumer finance sector in China has evolved over 40 years, transitioning from the issuance of the first credit card in 1985 to a more regulated and mature industry with 31 licensed companies [2] - The industry has shifted from extensive growth to refined operations, leveraging technologies such as AI, big data, and blockchain to enhance risk control and service experience [2] Group 3: Strategic Role of Consumer Finance - Consumer finance is positioned as a key driver in the domestic demand expansion strategy, providing credit services to retail consumers and facilitating consumption upgrades [3] - The sector is expected to support not only traditional goods consumption but also service, green, and digital consumption, fostering a positive cycle between consumption and industrial upgrades [3] Group 4: Scene-based Financial Solutions - Scene-based finance has emerged as a critical strategy for consumer finance companies to differentiate themselves by embedding financial services into various consumption scenarios [4] - Companies like Zhongyuan Consumer Finance have successfully implemented scene-based financial solutions, significantly enhancing customer engagement and market activity [4] Group 5: Case Study of Haier Consumer Finance - Haier Consumer Finance, as the first industrial consumer finance company, has effectively integrated financial services into various sectors, covering over 11,000 merchants and serving 3 million users [5] - The company has developed a unique B2B2C model, extending its services to everyday consumer needs, thereby driving consumption and supporting the real economy [5] Group 6: Financing Strategies - The guidelines encourage the diversification of consumer financing channels, allowing companies to enhance their customer acquisition and risk management capabilities [7] - Companies are increasingly utilizing various financing methods, including bank loans and asset-backed securities, to meet their funding needs and reduce costs [7][8] Group 7: Industry Transformation - The consumer finance industry is undergoing significant transformation, driven by policy guidance, innovative service models, and diversified financing strategies [8] - This evolution is essential for addressing market challenges and enhancing the industry's role in supporting the real economy, positioning consumer finance as a vital engine for high-quality economic development [8]

强化自营能力 构建差异化竞争优势 （原标题：海尔消费金融成功发行10亿元金融债券 票面利率2.20%） 中国货币网6月19日消息，海尔消费金融有限公司（以下简称海尔消费金融""）发布公告称，该公司于 2025年6月18日完成"海尔消费金融有限公司2025年金融债券（第一期）"簿记建档工作。本期债券实际 发行总额为10亿元人民币，票面利率定为2.20%。 本期债券由中信证券担任牵头主承销商，国泰海通证券、光大证券、国开证券、兴业银行、天津银行、 渤海银行等机构联席承销，募集资金将用于补充公司中长期资金，优化资产负债结构，进一步支持普惠 金融业务发展。 融资渠道多元化 展现稳健经营能力 此次金融债发行是海尔消费金融继2024年发行51.5亿元ABS、15亿元金融债，以及2025年落地行业首单 可持续发展挂钩银团贷款（首期9亿元）后的又一重要融资举措，标志着其融资体系进一步完善。目 前，海尔消金已构建涵盖股东存款、金融债、ABS、银团贷款、同业拆借等在内的多元化融资矩阵，资 金渠道拓展能力持续增强。 中诚信国际给予海尔消费金融主体及本期债券AAA评级，充分肯定了公司的资本实力、风控能力及可 持续发展潜力。截至202 ...

"大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求"，是2025年政府工作报告中提出的十项任务的首 位。面向传统银行未覆盖的长尾客户群体，消费金融公司通过激活小额信贷需求，为消费市场注入源源 不断的金融动能。不过与此同时，机构间分化严重、市场竞争加剧，伴随着行业新规对合规要求的进一 步加码，也为消费金融机构带来不小的挑战。如何进一步发挥其功能，帮助市场提振消费活力？业内人 士提到，找准定位的同时，从业务创新、风险管理、数字化转型等多维度协同发力。 万亿规模 消费金融公司是消费金融市场的重要参与者之一。截至目前，全国共有31家持牌消费金融公司，其中银 行系22家，其余以产业机构、电商等为主要出资人。 一方面是行业格局的转变。近年来，消费金融机构间马太效应进一步加剧，头部与尾部分化明显。消费 金融机构正加速从"拓增量"转向"保存量"，发展模式也由追求规模扩张转向精细化运营。但在实践过程 中，面对不同年龄群体消费特征和消费升级趋向差异，消费金融机构也需在"精准对接"上下功夫。 如此庞大的数字，怎样转化为消费动能？首先在于便捷化的信贷支持。与传统信贷相比，消费金融机构 主要为个人提供小额、分散的无抵押消费贷款，因而能更 ...

（原标题：9亿元ESG银团贷款落地 海尔消金探索绿色金融新路径） 4月29日，海尔消费金融有限公司（简称"海尔消金"）宣布成功落地一单"科技金融+绿色金融"（ESG）可持续发展挂钩银团贷款。该笔银团贷款 募集9亿元，并吸引了山东省内城市商业银行参与，青岛银行担任该次银团贷款的委任牵头安排行。 青岛银行作为该笔ESG银团贷款的委任牵头安排簿记行及贷款行之一，体现了其在科技金融及绿色金融领域的专业能力。此次合作表明青岛银行 与海尔消金在推动低碳转型及实现可持续发展目标方面具有共识，是双方在科技金融、绿色金融领域合作的重要进展，这也是对国家政策导向的 积极回应。 近年来，国家高度重视绿色金融发展，并出台了一系列政策文件进行引导。 2024年5月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金 融"五篇大文章"的指导意见》，提出健全绿色金融标准体系，为金融精准支持提供依据。引导金融机构将绿色低碳转型因素纳入资产组合管理考 量，丰富绿色金融和转型金融产品服务。 为进一步引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治 理表现，今年1月，国家金融监督 ...

在全球积极践行绿色发展理念、大力推动可持续发展的大背景下，金融创新与绿色产业的深度融合成为 经济发展的新引擎。4月29日，消费金融行业迎来里程碑时刻，首单"科技金融+绿色金融"可持续发展 (ESG)挂钩银团贷款落地，金额9亿元。 业内人士指出，一般来说，消金行业银团贷款以外资银行参与居多，想要获取省内金融机构授信批复较 为困难。该笔银团贷款的牵头行和参与行全部为山东省内城商行，体现了山东省对消费金融行业的认可 和创新融资的支持。 2025年3月，国家金融监督管理总局印发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，明确要求金融机 构发展消费金融，助力提振消费，更好地满足消费领域金融需求，切实增强人民群众的获得感和满意 度。针对数字、绿色、智能等新型消费场景，量身定制金融产品，更好地满足个性化、多样化金融需 求，不断强化数字赋能，增强消费金融服务的适配性和便利度。 海尔消金相关负责人介绍，此次银团贷款落地后，海尔消金将在绿色消费金融领域释放更多势能，进一 步提升智家分期在绿色金融领域的市场竞争力，引领更多消费者参与到绿色消费行动中来，为实现经济 社会的绿色可持续发展贡献力量。 记者了解到，海尔消费金融有限公司(下称" ...