记者丨崔文静 编辑丨巫燕玲 你的金融健康达标了吗？一份最新发布的研究报告给出了参考答案。 11月18日，《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书在京发布，这份由 中金财富与中国人民大学中国普惠金融研究院联合完成的报告显示，近七成受访者金融健康达标，但财 务掌控力、风险管理能力等短板依然突出。 这份报告首次系统性地将"金融健康"理念引入财富管理领域。什么是金融健康？报告提出了通俗易懂 的"三天"理论：既要管好今天的花销，又要备足明天的应急金，还要规划后天的养老教育。这意味着， 衡量一个人财务状况的好坏，不再只是看存款数字，更要看应对风险、规划未来的能力。 令人意外的是，报告揭示了一个反常识的现象：炒股的人反而更会存钱。数据显示，参与权益投资的受 访者中，超过八成的人都备足了6个月以上的应急资金，这一比例远高于非投资群体。专家解释，参与 股市投资与金融健康之间存在双向促进的关系——良好的金融健康状况是参与风险市场投资的基础和保 障，而持续的投资实践可以帮助居民更好地了解金融市场，通过主动学习获取信息，有意识地增强自身 风险防范能力，提高财务韧性，形成正向循环。 随着数字时代的到来，财富管理 ...

记者丨崔文静 编辑丨巫燕玲 你的金融健康达标了吗？一份最新发布的研究报告给出了参考答案。 11月18日，《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书在京发 布，这份由中金财富与中国人民大学中国普惠金融研究院联合完成的报告显示，近七成受访 者金融健康达标，但财务掌控力、风险管理能力等短板依然突出。 这份报告首次系统性地将"金融健康"理念引入财富管理领域。 什么是金融健康？报告提出了 通俗易懂的"三天"理论：既要管好今天的花销，又要备足明天的应急金，还要规划后天的养 老教育。这意味着，衡量一个人财务状况的好坏，不再只是看存款数字，更要看应对风险、 规划未来的能力。 令人意外的是，报告揭示了一个反常识的现象： 炒股的人反而更会存钱。 数据显示， 参与权益投资的受访者中，超过八成的人都备足了6个月以上的应急资金，这一比例远 高于非投资群体。专家解释，参与股市投资与金融健康之间存在双向促进的关系—— 良好的金融健康状况是参与风险市场投资的基础和保障，而持续的投资实践可以帮助 居民更好地了解金融市场，通过主动学习获取信息，有意识地增强自身风险防范能 力，提高财务韧性，形成正向循环。 随着数字时代的到来 ...

11月18日，中国中金财富证券有限公司（以下简称"中金财富"）与中国人民大学中国普惠金融研究院 （以下简称"CAFI"）联合发布《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮 书（以下简称《白皮书》）。 《白皮书》显示，普惠金融正在经历从注重普及率转向提升金融质量的重要阶段，金融健康成为这一转 型的新动力。资本市场赋能则是提升金融健康水平的关键路径之一。根据项目调研数据，参与权益市场 投资与金融健康之间存在双向促进的关系。 中经记者 李晖 北京报道 《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》（即新"国九条"）要求：到2035年基本 建成"具有高度适应性、竞争力、普惠性的资本市场"。政策面的新要求，也让探索资本市场助力普惠金 融高质量发展，成为普惠金融发展新阶段的重要命题。 "与普通居民不同的一点，中小企业主会面临个人和企业财富管理的双重挑战，部分企业由于财富隔离 不是很彻底，可能会导致企业端资金链出现问题时传导到家庭和个人，家庭和个人端财富管理不完善也 会传导到企业端，这种双向传导尤其值得关注。"侯力铭表示。 重视普惠金融"有效"供给 权益投资与金融健康存在正相关关系 根据中国人 ...

"最近一年中，居民投资者的股票交易频率情况为：9.7%反映每天至少交易一次，27.8%表示每周交易1 次-4次，占比最高的是每月交易1次-3次（34.6%）。" "从股票持有情况来看，近半数投资者股票资产集中在1个-2个行业内，多元化配置不足。37.6%的投资 者只持有1只-3只股票，47.6%持有4只-10只股票，反映出多数投资者持股高度集中。" "在追涨杀跌方面，约半数居民投资者仍存在追涨杀跌倾向。" 如上调研结果来自中国中金财富证券与中国人民大学中国普惠金融研究院（下称"CAFI"）11月18日联 合发布的《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书（下称《报告》）。 据悉，此次调研时间为今年6月中下旬，以普通居民为主要对象，样本平均年龄为46岁，本科及以上学 历者占近半数；调研同时摸底了中小企业金融健康现状。 调研结果显示，近七成受访者的金融健康状况处于较好水平。但是，部分受访居民在财务掌控力、管理 金钱方式、投资未来能力和风险防范等方面也存在一定的短板；中小企业主则面临个人金融健康管理与 企业金融健康管理的双重挑战，居民和中小企业主均有提升财富管理能力的需要。 另据《报告》，此次 ...

新华财经北京11月19日电（记者刘玉龙）由中国中金财富证券有限公司（简称"中金财富"）与中国人民 大学中国普惠金融研究院（简称"CAFI"）联合主办的《拥抱金融健康》普惠金融白皮书发布会于18日 在北京举行。会上正式发布了《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书 （以下简称"白皮书"）。该项研究由中金财富与CAFI联合开展，聚焦居民财富管理与中小企业金融赋 能，旨在通过理论研究进一步反哺金融产品设计和服务效能提升，以推动财富管理高质量发展来持续深 化普惠金融实践。 CAFI研究员、此项研究的课题组负责人侯力铭介绍，此次调研以普通居民为主要对象，深入了解其参 与权益市场的动机、方式以及在财富管理能力提升方面的需求；同时摸底中小企业金融健康现状。调研 显示，近七成受访者的金融健康状况处于较好水平。但是，部分受访居民在财务掌控力、金钱管理方 式、投资未来能力和风险防范等方面也存在一定的短板；中小企业主则面临个人金融健康管理与企业金 融健康管理的双重挑战，居民和中小企业主均有提升财富管理能力的需要。 白皮书指出，影响居民参与权益市场的因素较为多样，其中收入波动性和保险保障水平等是较为重要的 因 ...

21世纪经济报道 记者 崔文静 北京报道 你的金融健康达标了吗？一份最新发布的研究报告给出了参考答案。 11月18日，《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书在京发布，这份由 中金财富与中国人民大学中国普惠金融研究院联合完成的报告显示，近七成受访者金融健康达标，但财 务掌控力、风险管理能力等短板依然突出。 这份报告首次系统性地将"金融健康"理念引入财富管理领域。什么是金融健康？报告提出了通俗易懂 的"三天"理论：既要管好今天的花销，又要备足明天的应急金，还要规划后天的养老教育。这意味着， 衡量一个人财务状况的好坏，不再只是看存款数字，更要看应对风险、规划未来的能力。 令人意外的是，报告揭示了一个反常识的现象：炒股的人反而更会存钱。数据显示，参与权益投资的受 访者中，超过八成的人都备足了6个月以上的应急资金，这一比例远高于非投资群体。专家解释，参与 股市投资与金融健康之间存在双向促进的关系——良好的金融健康状况是参与风险市场投资的基础和保 障，而持续的投资实践可以帮助居民更好地了解金融市场，通过主动学习获取信息，有意识地增强自身 风险防范能力，提高财务韧性，形成正向循环。 从行业发展层面 ...

中证报中证网讯(记者刘英杰)11月18日，中金财富与中国人民大学中国普惠金融研究院(CAFI)在北京联 合发布《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书。据了解，本次研究聚 焦居民财富管理与中小企业金融赋能，旨在通过理论结合实践推动普惠金融深化发展。 CAFI院长贝多广表示，在推进普惠金融高质量发展的过程中，增强人民群众的获得感、幸福感和安全 感，是CAFI倡导的金融健康理念的题中之义。提升金融健康水平有助于增强居民消费能力和消费信 心，增强中小企业金融韧性，推动宏观经济的稳定和增长。 中金公司管委会成员、中金财富总裁王建力表示，中金财富将以此次白皮书研究成果为指引，把普惠金 融的活水引向国家战略与人民群众最需要的地方，为中国式现代化注入普惠、健康、可持续的金融新动 能。未来，中金财富将始终坚持金融工作的政治性、人民性，坚守提升居民财产性收入、助力居民财富 保值增值的责任担当，以推动财富管理高质量发展来持续深化普惠金融实践。 中金公司（601995）董事长、管委会主席、中金财富董事长陈亮在致辞时表示，对国有金融机构来说， 做好普惠金融"大文章"，既是践行金融工作的政治性人民性、切实服务国 ...

中金公司（601995）党委书记、董事长、管委会主席、中金财富董事长陈亮在开场致辞中表示，对于国 有金融机构来说，做好普惠金融"大文章"，既是践行金融工作的政治性人民性、切实服务国家战略、助 力金融强国建设的使命担当，同时也是把握未来市场增长机遇、实现自身高质量发展的有效路径。 本报讯(记者周尚伃)11月18日，由中国中金财富证券有限公司(简称"中金财富")与中国人民大学中国普 惠金融研究院(简称"CAFI")联合主办的《拥抱金融健康》普惠金融白皮书发布会在北京举行，发布会邀 请了近50名来自学术机构、媒体及金融机构的代表参会，共同探讨资本市场如何助力普惠金融高质量发 展。 会上正式发布了《拥抱金融健康：财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书(以下简称"白 皮书")。该项研究由中金财富与CAFI联合开展，聚焦居民财富管理与中小企业金融赋能，深度融合了 CAFI多年来的研究积淀与中金财富扎根中国财富管理行业的一线实践，旨在通过理论研究进一步地反 哺金融产品设计和服务效能提升，以推动财富管理高质量发展来持续深化普惠金融实践。 发布会上，CAFI院长贝多广首先就此次研究的背景及主旨进行了介绍。他表示，在推 ...

从中小企业端来看，其金融健康状况对我国经济发展的整体质量和可持续性有着直接且深远的影响。白 皮书表示，部分中小企业过度依赖银行贷款等间接融资方式，导致财务杠杆率相对较高。有些企业主个 人财务与企业财务在一定程度上存在混同现象，增加了风险相互传导的可能性。调研结果显示，有 31.4%的受访中小企业主表示难以将个人（家庭）财务与企业财务分开管理，28.4%的受访中小企业主 反映在实现财务隔离方面存在一些困难；相对而言，只有18.5%的受访中小企业主表示能较为有效地将 个人（家庭）财务与企业财务分开管理。 此外，白皮书就如何提升居民财富管理能力和中小企业金融健康水平提出建议。一是持续提升金融素 养，适当寻求专业支持。主动学习金融市场知识，适当寻求外部专业的投资意见，例如买方投顾服务 等。二是优化资产配置结构，分享经济增长红利。在风险承受范围内，适度参与权益市场投资，注重长 期投资，避免频繁交易。三是加强中小企业财务管理，优化融资结构。完善财务管理与风险隔离体系， 利用综合金融服务与产业资源，提升融资能力，拓宽融资渠道。 白皮书表示，我国居民资产配置长期以来一直表现出较为明显的"重房产、轻金融"倾向。近年来，随着 房 ...

11 月 7 日 ， 中 国 人 民 银 行 发 布 的 《 中 国 普 惠 金 融 指 标 分 析 报 告 （ 20 24- 20 25年）》（以下简称《报告》）前瞻普惠金融国际趋势及发展展望， 《报告》指出 ， 近年来，全球格局正在转变，数字革命发展推动数以亿 计的人群进入正规金融体系，面对日益复杂的全球经济环境、气候变化挑 战和技术革新浪潮，普惠金融重点转向服务质量和深度。下一步，通过营 造适宜的货币金融环境、强化金融机构服务能力建设、加强重点领域和重 点群体金融支持、提升基础金融服务效率、建设普惠金融高质量发展生态 等举措，引导金融机构持续优化完善民营小微、"三农"、民生等重点领域 和薄弱环节的金融服务，促进普惠金融量增、面扩、价降、质提，构建与 全面建设社会主义现代化国家的目标要求相适应的高水平普惠金融体系， 促进全体人民共同富 裕。 普惠金融国际趋势 近年来，全球格局正在转变，数字革命发展推动数以亿计的人群进入正规金融体系，面对日益复杂的全球经济环境、气候变化挑战和技术革新浪 潮，普惠金融重点转向服务质量和深度。 持续推进中小微企业融资 。G20 普惠金融全球合作伙伴(GPFI)发布新版2024 ...