文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 投资个人养老金，既可以为自己的养老增添一份保障，还能享受个税递延的优惠。 个人养老金账户如何开通？5大品种如何投资？ 这里有一门限时免费的福利课程，介绍了个人养老金的投资方法。 想要获取这个课程，可以添加下方「课程小助手」，回复「 养老金 」领取哦～ 更有课程笔记、思维导图，帮您快速搞懂课程脉络，学习更高效。 ◆◆◆ ▼点击阅读原 文，免费学习大额家庭资产配置课程 ...

那个人养老金投资收益部分需按3%纳税吗？人社部回应：政策规定，个人养老金领取时，按 照领取额的3%缴纳个人所得税，不区分本金和投资收益。 在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老 金制度，参加个人养老金并缴费后，不但能抵扣个税，资金账户里的钱还能用来购买符合规定的投 资产品。 ...

哪些投资者更适合 开通个人养老金账户、投资Y份额？ 养老投资是一场跨越几十年的长跑，而个人养老金账户与Y份额就像是为这场长跑准备的专属补给站。 当然，任何一种有效的制度设计都难以保证一定适合每一种设定，TA更像是一种"量身定制"的解决方案，尤其契合以下几 类人群的内在需求和现实处境。 第一，个税税率档位在10%及以上的"打工人"。 个人养老金账户吸引力的关键在于"税率差"—— 缴费阶段节省的税费按个人边际税率抵扣，领取时则统一按 3%计税，两者的差额即节税收益。 以10%的边际税率为例，年缴1.2万元可在当期省税12000×10%=1200元，领取时仅需缴纳360元，即便不考虑货币的时间价 值，也能立省840元；如果边际税率达45%，年节税额度更可达 5400 元。 反之，如果适用的边际税率低于3%，参与该账户可能面临「缴税倒挂」的情况，税收优惠的吸引力就非常有限。因此，这 一机制天然对中高收入者更具吸引力。 来源：公开信息，由豆包生成思维导图 当每月收入扣除五险一金与专项附加后，月应纳税所得额超过8000元（即适用10%以上税率档）的人群，参与个人养老金 账户的价值更为突出。 第二，距离退休还有较长时间的" ...

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 投资个人养老金，既可以为自己的养老增添一份保障，还能享受个税递延的优惠。 这里有一门限时免费的福利课程，介绍了个人养老金的投资方法。 想要获取这个课程，可以添加下方「课程小助手」，回复「 养老金 」领取哦～ 更有课程笔记、思维导图，帮您快速搞懂课程脉络，学习更高效。 ◆◆◆ ▼点击阅读原 文，免费学习大额家庭资产配置课程 个人养老金账户如何开通？5大品种如何投资？ ...

基本功的基,就是基金的基。 做好投资、买对基金, 从夯实投资基金的基本功开始。 1分钟GET一个知识点, 起步更轻松。 扫码进入基本功专栏 持有人新福利！ 参与投票本季心动好书，即可抽 超千元的墨水屏阅读器、姜诚同款阅读支架、读书 月卡、实体书 等悦读好礼，扫码即可直达 本材料不构成投资建议，观点具有时效性。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不 保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资有风险，基金过往业绩不代表其未来表现。基金管理人管理的基金 的业绩不构成对其他基金业绩表现的保证。投资者投资基金时应认真阅读基金的基金合同、招募说明书、基金产 品资料概要等法律文件。基金管理人提醒投资者基金投资的"买者自负"原则，请投资者根据自身的风险承受能力 选择适合自己的基金产品。基金有风险，投资须谨慎。 如何参与 个人养老金投资? 参加人通过以下步骤 可完成相关操作: 首先,参加人可通过国家社会保险公共服务平台、 全国人社政务服务平台、电子社保卡、商业银行 等渠道 开立个人养老金账户。开户后,可以按月、 第 11月1日 1月1日 11月1日 11月 11 ...

8 00% 6.00% 4.32% 3.18% 4.00% - 2.69% 2.53% -- 1.37% 2.00% 0.00% 沂一年回报 近五年回报 近三年回报 ■ 累计收益率 ■ 下行标准差 *下行标准差是衡量基金下跌风险的关键指标,聚焦于特定周期内收益率低于零值时 的波动幅度。 快退休啦! 充分用好这个账户 账户 力争示 2020-02-20 为退休多准备 F 再过几年我就要退休啦,养 · · 老投资如何规划? 临近退休,更要用好"个人养老金 账户",做好规划多领"3桶金" 60后的老张还有1年光荣退休。来看 看他是怎么用好个人养老金账户的: 个人靠关部资账单 12000元 ◆ 现在缴存GO 缴存金额 + 最高2696元 → 当年立享 惊喜权益 + 最高5400元 → 来年报税可享 省税收益 ? 退休后可领取 t 投资收益 总计 = 20096± 产品有风险,投资需谨慎 n n (D (D) d w ww 建行专属权益! 现在体验最高可得2696元惊喜权益 缴存有礼 9- 最高享88元奖励 FT 进阶有礼 最高享568元奖励 · 推荐有礼 Ca 推 每月最高可享2000元奖励 客群专属礼 | 8 缴存 ...

近日，FOF发行再次出现"小爆款"，包括此前两个案例在内，4月以来的FOF"小爆款"现象已有三 起。 这里面，既有渠道助推因素，也有行情回暖等因素。在一季度里，新发FOF的数量环比增长166.67%，募 集规模更是环比大增1346.12%。截至一季度末，个人养老金Y份额基金总规模首次突破"百亿"大关。 自2022年启动个人养老金制度至今的三年里，业内对个人养老金的广阔市场和政策支持已是有目共睹。 从券商中国记者近日了解的情况来看，个别金融机构的个人养老金业务，在办理流程和信息系统等方面存 在操作瑕疵，出现了"查询不到退休人员信息、退休人员无法取出个人养老金账户余额"等情况。这意味 着，相关机构在进行个人养老金数据交互时，工作质量有待提升。 根据南方基金4月29日公告，南方稳见3个月持有混合FOF于4月28日成立，募集规模达36.24亿元。公告 显示，该FOF募集期间为4月9日至4月24日，获得了1.32万户有效认购。需要指出的是，这已是4月以来 出现的第三只FOF"小爆款"。根据招商基金4月23日公告，招商稳健策略优选FOF成立，募集规模为 29.70亿元，在4月1日至4月18日的募集期间内获得了1.04万户 ...

中泰证券资产管理 基本功的基,就是基金的基。 做好投资、买对基金, 从夯实投资基金的基本功开始。 1分钟GET一个知识点, 起步更轻松。 A和C都很熟了 但Y份额是什么? 专门为个人养老金设定的, 第先版版 需通过个人养老账户认购。 Y份额主要有三大特点: 1. 税收递延: 投资Y份额的资金可抵税(年上限1.2万元 , 日本科科研发文书》。 周《武公公共在世纪纪刊史 本材料不构成投资建议，观点具有时效性。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不 保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资有风险，基金过往业绩不代表其未来表现。基金管理人管理的基金 的业绩不构成对其他基金业绩表现的保证。投资者投资基金时应认真阅读基金的基金合同、招募说明书、基金产 品资料概要等法律文件。基金管理人提醒投资者基金投资的"买者自负"原则，请投资者根据自身的风险承受能力 选择适合自己的基金产品。基金有风险，投资须谨慎。 扫码进入基本功专栏 ...

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 公告送出日期：2025年4月28日 1 公告基本信息 ■ 注：1、除法律法规另有规定或基金合同另有约定外，本基金对每份基金份额设置三年的最短持有期。 对于每份基金份额，最短持有期起始日指基金合同生效日（对认购份额而言）、基金份额申购确认日 （对申购份额而言）或基金份额转换转入确认日（对转换转入份额而言）；最短持有期到期日指该基金 份额最短持有期起始日三年后的年度对日。在每份基金份额的最短持有期到期日前（不含当日），基金 份额持有人不能对该基金份额提出赎回申请；每份基金份额的最短持有期到期日起（含当日），基金份 额持有人可对该基金份额提出赎回申请。对于Y类基金份额，在满足《个人养老金投资基金业务规定》 等法律法规及基金合同约定的情形下可豁免前述持有限制，具体安排及费率按更新的招募说明书或相关 公告执行。法律法规或监管机关另有规定的，从其规定执行。 2、2025年4月30日起，本基金增设财通资管康恒平衡养老目标三年持有混合发起式（FOF）Y类基金份 额，形成A类和Y类两类基金份额并分别设置对应的基金代码（A类基金份额代码：018673；Y类基金份 额代码：0219 ...

顶行生了。 (2) 提升商业保险投资A股资金比例。 (3) 优化社保基金、养老保险基金,投 资股票资产的比例。 (4) 提升公募基金等持有 A股的规模和 占比。 这些政策,每一条都会带来一些长期资金 逐渐流入市场。这些都是中长期资金,也 就是所谓的"耐心的资本"。 文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处） 房地产仍然是支柱之一，不会消失，但占 比会降低。 (2) 储蓄、债券 国内储蓄规模也达到300万亿。债券规模 达到150万亿。 但是随着过去几年，债券类品种的利息降 低，截至2025年3月13日，像长期国债只 有1.9%上下的长期收益，对资金的效率 不高。 为啥要推动中长期资金,逐渐流入股票市 场呢? 其实经济发展到一定阶段，这是必然的。 资产大类就几个：房地产、储蓄、债券、 股票。 (1) 房地产 国内房地产巅峰的时候达到450万亿，几 乎是美国、欧洲、日本房地产市值之和。 在居民财富中，最高占比达到7成。 参考海外，房地产在居民财富中，占比大 约是在20%-30%上下。 考虑到国内房子还挂钩户口、孩子上学等 因素，最终房地产在国内居民财富中，占 比应该在30%-40%上下。 咱们国内的长期资金,过去很多配 ...