自2025年3月底征求意见稿发布，在经历了3个半月的征求意见之后，7号令正式出台。相比 征求意见稿， 7号令新增金融机构在推介、销售或者交易过程中的禁止"通过操纵业绩或者不 当展示等方式误导或者诱导客户购买有关产品"。 本次新规针对的金融产品主要是原银保监旗下监管的收益具有不确定性且可能导致本金损失的 投资型产品，总体可以划分为资管产品和其他金融产品。 以下文章来源于财联社FICC ，作者王蔚 财联社FICC . 财联社FICC团队倾力打造的固定收益投研平台，为广大投资者提供债市电报、独家新闻、精选资讯、 重大事件点评、深度报道、研究报告等。 昨日，国家金融监督管理总局正式出台《金融机构产品适当性管理办法》（国家金融监督管理总局 令2025年第7号公布，以下简称"7号令"）。 还有一些金融机构在产品推介过程中可能通过模糊产品性质、混淆产品类别、夸大产品优势、 选择性展示业绩数据等方式，诱导客户使其在不了解产品真实风险的情况下做出投资决策。 关于业绩展示规则，今年5月，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构资产管理产品信息 披露管理办法（征求意见稿）》，其中具体明确了公募产品的过往业绩披露要求；还有此前中 银协 ...

21世纪经济报道记者余纪昕 上海报道 7月11日晚间，国家金融监督管理总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》）。 本办法共五章四十九条，对金融机构适当性管理义务进行规范，将自2026年2月1日起施行。 有关司局负责人就《办法》相关问题回答了记者的提问，称《办法》出台的背景和意义在于将保护金融 消费者权益的关口前移。并表示，金融监管总局在充分研究论证、广泛征求意见的基础上，制定本办 法，推动金融机构严格履行适当性义务，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。对金融消费 者而言，要求金融机构履行适当性义务，有助于帮助消费者识别风险，根据自身需求和风险承受能力选 择适当的产品，减少超出自身能力的支出和风险损失。 同时，针对销售环节这一投资者权益保护消保的"重头戏"，监管机构也加强了纪律要求。 《办法》第十六条称， 金融机构应强化资质管理，确保销售人员具备相应的产品销售资质。并对相关 人员持续开展培训，确保销售人员充分了解所销售或者交易产品的属性特征及风险水平。并且，金融机 构应当构建科学合理的销售人员激励约束机制，考核标准应当包括但不限于销售行为和程序的合规性、 客户投诉情况等，不得以销售业绩 ...

"需要说明的是，金融机构开展银行间市场业务，按照国务院金融管理部门关于银行间市场的有关规定执行， 销售证券基金期货经营机构发行的投资型产品，按照国务院金融管理部门关于证券期货投资者适当性的有关规 定执行。"该负责人称。 要求加强金融机构对第三方合作机构的监管 从内容上来看，《办法》在"基本规则"一章中主要明确了金融机构应了解产品、了解客户、进行适当性匹配， 合规推介销售等基本要求。 7月11日，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（ 下称《办法》） ，要求金融机构了解产 品、了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。同时，分投资型产品和保险产品，细化 了不同产品的适当性规则。 "为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，践行以人民为中心的价值取向，将保 护金融消费者权益的关口前移，金融监管总局在充分研究论证、广泛征求意见的基础上，制定《办法》。"金 融监管总局有关司局负责人表示。 对金融消费者而言，要求金融机构履行适当性义务，有助于帮助消费者识别风险，根据自身需求和风险承受能 力选择适当的产品，减少超出自身能力的支出和风险损失。对金融机构而言，通过加强适当性管理，提升 ...

【导读】国家金融监督管理总局发布《金融机构产品适当性管理办法》 中国基金报记者 江右 7 月 11 日晚间，国家金融监督管理总局（以下简称金融监管总局）发布《金融机构产品适当 性管理办法》（以下简称《办法》）。在 3 月底征求意见稿发布之后，时隔三个月，《办 法》发布。 金融监管总局表示，为进一步规范金融机构适当性管理，加强金融消费者权益保护，发布 《办法》，自 2026 年 2 月 1 日起施行。 五章四十九条，聚焦将适当产品销售给适合客户 《办法》共五章四十九条，对金融机构适当性管理义务进行规范。主要包括以下内容： 一是金融机构应当了解产品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。 二是对于投资型产品，要求金融机构划分风险等级并动态管理；将投资型产品的投资者区分 为专业投资者与普通投资者，对普通投资者进行特别保护，包括强化风险承受能力评估，充 分履行告知义务，开展风险提示等。 需要说明的是，金融机构开展银行间市场业务，按照国务院金融管理部门关于银行间市场的 有关规定执行，销售证券基金期货经营机构发行的投资型产品，按照国务院金融管理部门关 于证券期货投资者适当性的有关规定执行。 《办法》所称 ...

一是金融机构应当了解产品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。二是对于投 资型产品，要求金融机构划分风险等级并动态管理；将投资型产品的投资者区分为专业投资者与普通投 资者，对普通投资者进行特别保护，包括强化风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险提示 等。三是对于保险产品，要求金融机构进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人 进行需求分析及财务支付水平评估。销售投资连结型保险等产品，还需开展产品风险评级和投保人风险 承受能力评估。四是强化监督管理。金融机构及相关责任人员违反适当性管理规定的，金融监管总局及 其派出机构可以采取监管措施、进行行政处罚。 据国家金融监督管理总局官网7月11日消息，为进一步规范金融机构适当性管理，加强金融消费者权益 保护，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》），《办法》自2026年 2月1日起施行。 《办法》明确金融机构应了解产品、了解客户、进行适当性匹配，合规推介销售等基本要求，并根据投 资型产品、保险产品等不同产品属性特征提出针对性要求。值得一提的事，《办法》特别强调，金融机 构向六十五周岁以上的客户销售或者与其交 ...

7月11日，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（简称《办法》）。 《办法》要求金融机构了解产品、了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。同时， 分投资型产品和保险产品，细化了不同产品的适当性规则。 从内容上来看，《办法》在"基本规则"一章中主要明确了金融机构应了解产品、了解客户、进行适当性 匹配，合规推介销售等基本要求。 "为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，践行以人民为中心的价值取 向，将保护金融消费者权益的关口前移，金融监管总局在充分研究论证、广泛征求意见的基础上，制定 《办法》。"金融监管总局有关司局负责人表示。 今年3月28日至4月28日，金融监管总局曾就《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》公开征求 意见。 相较征求意见稿，《办法》在"基本规则"章节中强调了金融机构对第三方合作机构的监管责任，新增 了"金融机构与第三方机构合作开展营销的，应当严格履行营销管理主体责任，加强对第三方机构的监 督管理，确保营销内容、方式合法合规"一条规定。 同时，对于金融机构在推介、销售或者交易过程中的禁止行为，《办法》还新增了"通过操纵业绩或者 不当展示等方式误 ...

7月11日，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（简称《办法》）。 《办法》要求金融机构了解产品、了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。同时，分投资型产品和保险产品，细化了不同产品的适当性 规则。 "为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，践行以人民为中心的价值取向，将保护金融消费者权益的关口前移，金融监管总局在 充分研究论证、广泛征求意见的基础上，制定《办法》。"金融监管总局有关司局负责人表示。 对金融消费者而言，要求金融机构履行适当性义务，有助于帮助消费者识别风险，根据自身需求和风险承受能力选择适当的产品，减少超出自身能力的支出 和风险损失。对金融机构而言，通过加强适当性管理，提升合规能力，优化金融服务，有效管理风险、化解纠纷，则可以提高综合竞争能力，树立专业、诚 信、尽责的机构形象，有利于金融机构的长远发展。该负责人指出，为保障政策平稳实施，《办法》将自2026年2月1日起施行。 同时，对于金融机构在推介、销售或者交易过程中的禁止行为，《办法》还新增了"通过操纵业绩或者不当展示等方式误导或者诱导客户购买有关产品"一项。 哪些产品需要注意适当性管理？ 《办法 ...

"负责任的金融机构和理性审慎的金融消费者是金融行业良性发展的基石。压实金融机构适当性管理主 体责任，培育消费者风险意识，有助于促进金融市场健康发展，推动建设诚实守信、以义取利、稳健审 慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化。"前述负责人说。 从《办法》的适用范围来看，《办法》规定金融机构发行或者销售、交易的收益具有不确定性且可能导 致本金损失的投资型产品，以及保险产品，其适当性管理适用《办法》。收益具有不确定性且可能导致 本金损失的投资型产品主要指银行及理财公司发行的理财产品、资产管理信托产品、保险资管产品、金 融资产投资公司发行的资管产品、非保本结构性存款、银行对客衍生品等。保险产品包括财产保险产 品、人身保险产品。需要说明的是，金融机构开展银行间市场业务，按照国务院金融管理部门关于银行 间市场的有关规定执行，销售证券基金期货经营机构发行的投资型产品，按照国务院金融管理部门关于 证券期货投资者适当性的有关规定执行。 7月11日，国家金融监督管理总局（以下简称"金融监管总局"）发布消息，为进一步规范金融机构适当 性管理，加强金融消费者权益保护，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称 《办法 ...

Group 1 - The 13th "7.8 National Insurance Publicity Day" was actively participated by Bohai Life Insurance Tianjin Branch, which engaged in a live broadcast event organized by the Tianjin Insurance Industry Association to promote positive energy in the insurance sector [1][3] - The theme of the live broadcast was "Insurance Power: Protecting a Beautiful Life in Tianjin," where representatives from various insurance institutions discussed hot topics of consumer concern, providing valuable insights into insurance [3] - The Deputy General Manager of the branch, Cao Yan, highlighted the dangers of "agent policy cancellation black market" during the event, educating the public on how to identify and avoid such fraudulent schemes [3][4] Group 2 - The marketing and consumer rights protection department heads of the Tianjin branch were invited to participate in a special segment on Tianjin Radio's economic channel, sharing practical financial knowledge with listeners [4] - The company emphasized its dual approach of offline and online services, focusing on upgrading services for the elderly and creating accessible environments in its branches [4][5] - During the "National Anti-Fraud Month," the Tianjin branch issued warnings to the public about fraud prevention, aiming to enhance awareness and capabilities in recognizing and combating fraud [5] Group 3 - The Tianjin branch is actively conducting various activities for the 2025 "7.8 National Insurance Publicity Day," collaborating with industry broadcasts to build a reliable and warm image of the insurance industry [5] - The company aims to provide high-quality and professional insurance services to enhance the quality of life for residents in Tianjin, contributing to the healthy development of the local insurance industry and a harmonious financial consumption environment [5]

哪些保险收入可以免征增值税? 保险公司开办的一年期以上人 身保险产品取得的保费收入 年期以上人身保险 是指保险期间为一年期及以上返还本利的 ●人寿保险 ●养老年金保险 ●其他年金保险 以及保险期间为一年期及以上的健康保险。 其中 人寿保险 是指以人的寿命为保险标的的人身保险。 年会保险 是指以养老保障为目的,以被保险人生存为给付保险 金条件,并按约定的时间间间分期给付生存保险金的 人身保险,以及其他年金保险。 养老年金保险应当同时符合下列条件: 保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得 于国家规定的退休年龄。 相邻两次给付的时间间隔不得超过- 健康保险 是指以因健康原因导致损失为给付保险金 条件的人身保险。 low 哪些企业的哪些业务可享受人身 保险增值税免征的优惠政策? 仅保险公司开办的一年期以上人身保险产品取得的保 费收入(即人身保险)可享受免征增值税政策。 保险代理企业不得享受该优惠政策。 欢迎扫描下方二维码关注： 4 F 5 1 1 1 ● 以及其他相关材料 2 需进行免税申报的分公司在销售保险产品时,应向 总公司获取相应保险产品的上述留存备查 资料,并自行留存备查。 " 问题五 未按规定留存资料 ...