"过去五年，财富管理行业高质量发展持续推进，业务生态重构已初见成效，国际化、生态化、数字化 建设取得积极进展。"近日，中国银河证券执行委员会委员、业务总监、董事会秘书刘冰接受证券时报· 券商中国记者专访时如是说。 刘冰表示，过去有观点认为以产品配置为核心的理念在满足投资者交易弹性或交易性需求方面不够灵 活，随着金融市场产品供给日益丰富，这一观点正在逐渐被颠覆。在他看来，发展至当下阶段，财富管 理业务应当倡导一种新理念，即以科学的配置框架为基础，依托技术赋能专业理财机构和投顾支持，构 建全生命周期的管理体系。 个人投资者正积极拥抱智能化工具 刘冰提到，自"9·24行情"以来，个人投资者参与市场热情明显提高，呈现投资偏好长期化、投资习惯智 能化及配置需求多元化特点。具体来看： 投资偏好方面，交易型投资者更倾向于通过ETF一键布局，从而推动该公司权益ETF保有规模相 比"9·24"期间显著提升；配置型投资者则更青睐于FOF投资；此外，个人养老金账户开户数突破20万 户。这都反映出投资者从短期交易转向长期配置。 投资习惯方面，个人投资者正积极拥抱智能化工具，通过预设条件单（如定时定价、止盈止损）有效克 服情绪干扰，交 ...

2024年9月24日一揽子金融政策出台，为券商经纪与财富管理业务带来了前所未有的发展机遇。 "9·24"一揽子政策出台一周年之际，券商中国记者专访了华福证券首席信息官李宁。李宁表示，当前市 场环境下，传统"产品配置为核心"的财富管理理念面临一定的挑战。未来的财富管理，应该更加注重客 户需求洞察、科学的资产配置、长期投资陪伴以及科技赋能，其核心目标是帮助投资者穿越周期，实现 财富的长期稳健增值。 投资者需求迭代 一是新投资者更年轻化。数据显示，30岁以下投资者的占比从行情前一年近30%显著提升了十个百分 点，增幅超过三成。 二是从交易行为来看，新投资者表现出更强的权益类投资偏好。初步统计，年内进行过场内权益类交易 的新客户占比超过80%，高于老客户五个百分点。 三是新投资者明显青睐ETF。今年以来，有超过四分之一的新投资者参与ETF交易，超过老投资者十个 百分点，对指数化投资有显著的结构差异。 四是在资产配置方面，新投资者展现出更清晰的理财规划意识。其持有的理财产品（包括权益类与固收 类）在总资产中占比高于老客户。尤其值得注意的是，其固收类理财产品的配置比例也显著高于老客 户，说明他们更注重资产结构的稳健性和多 ...

为进一步挖掘具有长期投资价值的私募机构，方正证券联合证券时报，于2025年9月正式启动第四届"方华杯"私募成长计划。本次活动聚焦私募管理人 的核心需求，通过全周期赋能、多维度支持，助力机构提升品牌影响力、拓宽资金渠道、增强运营管理能力，共建开放、协同的私募服务新生态。 作为国内首批综合类证券公司，方正证券持续聚焦财富管理主航道，强化科技赋能，深耕细分领域，走出了一条特色化发展路径，通过"方华杯"私募成长计划成功发 掘并培育了一批具备成长潜力的优质管理机构。方正证券总裁姜志军接受采访时表示，自2022年创办"方华杯"私募品牌活动以来，公司已连续成功举办三届，累计覆 盖超2000家私募管理人，对表现卓越者实施精准扶持，其中40余家管理人已达成产品代销、种子基金及FOF投资等实质性合作。本届"方华杯"将立足财富管理核心优 势，深度聚焦私募机构核心诉求，通过全周期赋能与多维度支持，持续深化专业开放的私募服务生态建设，为私募机构高质量发展提供坚实支撑。 方正证券高净与机构客群中心行政负责人徐碧碧表示：以本次赛事为契机，持续完善覆盖私募机构全生命周期的综合业务服务体系，正是方正证券深化机构客户洞 察、推进精细化服务的核心 ...

9月26日，申万宏源证券与上海农商银行签署战略合作协议。申万宏源党委书记、董事长 刘健，上海农商银行党委书记、董事长徐力见证签约，申万宏源党委副书记、证券公司总经理 张剑，上海农商银行党委副书记、行长（候任）汪明代表双方签约。申万宏源证券执委会成员 王苏龙，上海农商银行副行长占玲灵等出席签约仪式。 上海农村商业银行股份有限公司成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股 份制商业银行。2021年8月19日，上海农商银行成为上海证券交易所主板上市公司，目前上海农商银行注册资本为96.44亿元人民币，营业网点逾360 家，员工总数超11000人。 此次协议签署将开启双方战略合作的新篇章，双方将秉持"长期合作、互惠互利、共同发展"的原则，在同业业务、科创金融、财富管理等领域拓宽合 作范围、强化合作深度，推动双方建立更加深入的全面互信关系，携手为上海国际金融中心建设做出应有的贡献。 来源：申万宏源证券 多年来，申万宏源证券与上海农商银行一直保持着紧密合作关系，双方曾于2022年7月首次签署战略合作协议，本次新一轮战略合作签约也标志着双 方深度合作迈上新的台 ...

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道 中高端信用卡，或将成为银行财富管理的一个切入点。 记者注意到，在到任首月，曹慰就以平安银行信用卡中心总裁（待核准）的身份会见了国际信用卡组织。 8月，Visa全球高级副总裁兼大中华区总裁于雪莉一行来访平安银行，平安银行行长助理王军、平安银行信用卡中心总裁（待核准）曹慰出席会见。今年上 半年，王军从深圳分行行长一职调任至总行行长助理，并分管零售业务；曹慰的此次出席也是其到任消息首次经官方证实。 此次会见透露出多个最新战略。王军表示，平安集团拥有庞大的客户资源，其中包括大量财富客群，存在着巨大的拓展空间。平安银行未来将逐步探索更加 完善的财富管理体系，以信用卡为突破口，通过差异化的产品与服务吸引财富客群，打造中高端市场的口碑和优势。 平安银行高管会见VISA高管 图源/平安银行 平安银行信用卡迎来一位深耕信用卡多年的人士。近日，深圳金融监管局批复信息显示，曹慰获准出任平安银行信用卡中心总经理。 曹慰在信用卡及零售金融领域深耕多年。据公开可查履历显示，2014年时，曹慰以招商银行信用卡中心市场企划部副总经理的身份出席活动；2018年前后， 出任招商银行总行零售金融总部总经理助 ...

很多人一辈子最大的梦想，就是有一天能突然拥有几百万现金。有人可能靠生意挣到了第一桶金，有人 可能靠股票、基金、房产意外获利，还有人可能靠机遇一夜翻身。 可现实中，真正能守住财富的人，往往不是赚得最快的那一批，而是懂得如何花钱、如何配置财富的 人。 为什么？因为钱来得快，也去得快。你可能见过有人中了彩票，没几年就花光了；也见过有人做生意赚 大钱，几年后一贫如洗，甚至负债累累。 所以，假如有一天你突然赚到几百万，请记住：最先要做的，不是买豪车、买豪宅，而是下面几件事。 一、先保证安全：把钱分散，别放在一个篮子里 人一旦突然有了钱，最容易犯的错误，就是把钱放在一个地方不动，或者冲动地投入到所谓的"机 会"里。 正确的做法是： 财富到手的第一步，不是如何让它快速翻倍，而是如何确保它不会轻易消失。 分散存放：一部分放银行，一部分放在不同的理财工具里； 保证流动性：留够至少半年到一年的生活费用，防止突发事件； 避免冲动投资：别听信谁介绍的"稳赚不赔"项目，往往都是坑。 二、买保障，而不是买奢侈品 很多人一有钱，第一反应就是换豪车、买大房子，结果没过几年又陷入资金紧张。其实，最该优先做 的，是买保障。 1. 完善保险： 给 ...

山东国资入主后，近期德邦证券再迎新动作，官宣引入两员大将。 券商中国记者最新获悉，近期，德邦证券引进高级管理人员，聘任原国投证券副总经理魏峰为公司高级副总经 理，拟聘任原民生证券财务总经理高立为公司首席风险官。 揽入券业资深女将魏峰 核心管理团队陆续落定 公开资料显示，德邦证券是经中国证监会核准设立的全国性、全牌照、综合类证券公司，隶属于山东财金集 团，为国有控股金融企业。 2024年9月30日，证监会核准山东财金集团、济南科金成为德邦证券主要股东，核准山东财金集团成为德邦证 券实际控制人。加入山东财金集团一年来，德邦证券核心领导层陆续就位，外部人才引入也稳步推进。 今年5月29日，德邦证券在济南召开2025年度第一次临时股东会，会议选举产生公司新一届董事会、监事会， 梁雷出任董事长。这也标志着德邦证券正式步入国有实控阶段。 备受行业关注的是，财富管理行业领军人物之一、证券业资深女将魏峰，加入德邦证券任高级副总经理一职， 分管公司财富管理业务。 据悉，魏峰拥有20余年的证券行业从业经历，曾先后任职于南方证券股份有限公司、中国建银投资证券、安信 基金。2017年，魏峰加入国投证券（原名安信证券），2022年3月 ...

Group 1 - Local small and medium-sized banks are continuously lowering deposit interest rates, with some banks announcing reductions of up to 35 basis points [1][2] - The recent trend of lowering deposit rates is a response to the pressure on net interest margins and follows similar actions taken by larger national banks earlier this year [2][3] - Retail deposit outflows have been significant, prompting banks to focus on wealth management strategies to mitigate the negative impact of declining deposits [1][4] Group 2 - The downward pressure on deposit rates is expected to continue, and banks need to diversify their products and services to enhance competitiveness [3] - Retail deposit growth has slowed for several banks, indicating increased pressure on retail liabilities [5][6] - Specific banks, such as China Merchants Bank and Ping An Bank, have reported significant declines in retail deposit growth compared to the previous year [6][7] Group 3 - In response to declining retail deposits, banks are expanding their wealth management offerings, with a focus on cash management and investment products [8] - The recent bull market in capital markets has led to increased sales of equity funds and other investment products by banks [8] - The "fixed income plus" products are seen as a new avenue for banks to attract deposits in a low-interest-rate environment [8]

Core Viewpoint - Since September, local small and medium-sized banks have been continuously lowering deposit interest rates to alleviate net interest margin pressure and follow the trend set by larger banks [1][4]. Summary by Sections Deposit Rate Adjustments - On September 25, several banks in Henan, including Luoyang Rural Commercial Bank, announced reductions in RMB deposit rates, with the highest cut reaching 35 basis points [2][4]. - The new rates for fixed-term deposits at Luoyang Rural Commercial Bank are now 0.75% for three months, 1.00% for six months, 1.30% for one year, and 1.35% for two years, reflecting a decrease of 15 basis points for the shorter terms and 35 basis points for the longer terms [4]. Retail Deposit Trends - There has been a noticeable outflow of retail deposits, with many customers opting for wealth management products that offer better returns compared to traditional deposits [2][6]. - Retail deposit growth has significantly slowed for several banks, with major banks like China Merchants Bank and Ping An Bank experiencing declines in growth rates compared to the previous year [8][9]. Wealth Management Strategies - In response to the decline in retail deposits, banks are focusing on expanding their wealth management services, with a notable increase in the sales of public fund products [10]. - The shift towards cash management products is driven by their relatively low risk and better returns compared to traditional fixed-term deposits [10]. Market Dynamics - The current low deposit rates have led many depositors to transfer their funds into various asset management products, indicating a shift in investment behavior among customers [7][10]. - The trend of "deposit migration" is becoming a significant factor for banks, with large state-owned banks emerging as key players in absorbing these funds [10].

Core Viewpoint - The merger between Xiangcai Co. and Dazhihui marks a significant strategic move in the financial services sector, aiming to create a synergistic effect that enhances their competitive positioning in the market [1][4]. Merger Details - Xiangcai Co. plans to absorb Dazhihui through a share swap, issuing A-shares to Dazhihui shareholders at a swap ratio of 1:1.27, resulting in the issuance of approximately 2.282 billion shares [2][3]. - The merger will lead to the termination of Dazhihui's listing and the cancellation of its legal entity, with Xiangcai Co. continuing operations and inheriting all assets, liabilities, and rights from Dazhihui [2][3]. Financial Aspects - The pricing for the share swap is based on the average stock prices over the last 120 trading days, set at 7.51 CNY per share for Xiangcai and 9.53 CNY for Dazhihui [2]. - Xiangcai Co. aims to raise up to 8 billion CNY to invest in five key areas, including 2.5 billion CNY for financial modeling and digital securities, and 1.5 billion CNY for wealth management integration [3]. Strategic Rationale - The merger is positioned to create a "1+1>2" effect, combining Xiangcai's securities service capabilities with Dazhihui's financial information services, addressing the evolving needs of the financial industry [4][5]. - The integration is expected to enhance Xiangcai's market position by leveraging Dazhihui's data resources and technology, thereby improving its service offerings in wealth management and intelligent investment advisory [5]. Market Performance - Following the announcement, Xiangcai Co.'s stock rose by 4.11% to 12.68 CNY per share, while Dazhihui's stock increased by 0.32% to 15.73 CNY per share [6].