作 者丨庞成 王达毓 编 辑丨肖嘉 在银行存款利率全面进入"1"时代后，曾作为银行揽储利器，一度"一单难求"的高收益大额存 单产品也逐步退出市场。 近期，南方财经记者走访了广州多家银行网点后发现， 商业银行目前在售的个人大额存单利 率，已跟随持续下调的存款利率，整体跌至"1字头" 。 其中，部分银行的在售的大额存单利率，已与同期限普通存款产品利率持平，甚 至低于一些零钱理财类产品收益，大额存单利率优势已不明显。此外，在银行降 低负债成本、稳定净息差的背景下，银行已纷纷下架长期限大额存单，目前在售 产品以1个月至2年期为主，5年期几乎不见踪影。 在此背景下，"存款搬家"情况越发明显，资金从存款流向了更具吸引力的投资标的，理财、保 险等成了投资者的热门选择。 大额存单"失宠了" 今年5月20日，工商银行等国有六大行率先降息，随后股份行、城商行相继跟进。这是2025年 以来首次大规模利率调整，此次调整完成后，中长期存款利率全面进入"1"时代，居民投资理 财格局也悄然生变。 "最近一段时间，前来咨询大额存单业务的客户相对较少。"广州某城商行理财经理向南方财经 记者表示，定期存款利率调降后，大额存单的利率也跟进下调。目 ...

近些年，国内老百姓都喜欢把钱存在银行里面。资料显示：2025年一季度，全国居民新增存款9.22万亿元。居民们爱存钱的原因是，当前不确定因素有很 多，大家存钱就是为了应对失业、疾病等不时之需。此外，现在股票、基金、银行理财产品等高收益品种的风险较大，弄不好会亏损本金，还不如老老实实 把钱存在银行里面，至少本金和利息是有保障的。 而面对老百姓存钱热情越来越高涨，有业内人士提出，现在银行出台4大新规，不懂可能会吃亏。它们分别是：①存款利率一降再降；②存款利率出现倒 挂；③大额存单越来越少；④存款保险制度升级。让我们一起来了解一下： 新规一：存款利率在持续下跌 现如今，银行各档存款利率在持续下跌。前些年，3年期存款利率是3.05%，现在已经跌到了1.8%，跌幅超过40%。如果之前你把10万元存入银行3年定存， 平均每年能拿到3050元利息，而现在就只能拿到1800元利息，每年的存款利息足足少了1250元。而受到存款利率下降影响最大有两类人群：①平时爱存钱的 中老年群体；②想依靠存款利息生存的群体。 导致现在存款利率持续下跌的原因主要有三个：首先，央行希望老百姓把存款拿出来，用于投资和消费，这样可以加快经济复苏步伐。再 ...

今年5月20日，工商银行等国有六大行率先降息，随后股份行、城商行相继跟进。这是2025年以来首次 大规模利率调整，此次调整完成后，中长期存款利率全面进入"1"时代，居民投资理财格局也悄然生 变。 "最近一段时间，前来咨询大额存单业务的客户相对较少。"广州某城商行理财经理向南方财经记者表 示，定期存款利率调降后，大额存单的利率也跟进下调。目前，该行大额存单收益已全面降到2%之 下。从收益来看，与普通存款产品等相比，大额存单的利率优势并不明显，甚至低于一些零钱理财类产 品收益，因此有些"失宠了"。 上述城商行的情况并非个例。工商银行APP显示，7月8日，该行在售的20万元起存的个人大额存单，分 别有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年，年利率分别为0.9%、0.9%、1.10%、1.2%、1.2%、 1.55%。总体来看，该行已无5年期大额存单在售，且出现1个月与3个月、1年期与2年期大额存单利率 持平的情况。 与之收益形成对比的是，该行50元起存的普通定期存款产品，1年期和3年期的利率同样为1.10%和 1.55%；该行主推的"天天盈"关联货币基金七日年化分布在1.02%到1.60%间。相较之下，收益率普遍 ...

存款利率全面进入"1%"时代！ 近期，存款利率迎来2022年以来的第七次下调，1年期定存利率跌破1%。曾经在坐飞机、坐高铁跨城存 钱的"存款特种兵"开始寻找"贵替"，涌入市场开抢银行理财。 "现在理财产品3%的年化收益率可比存款高多了！"00后投资者小初告诉笔者："今天周一，我定闹钟8 点59在网商银行稳利宝蹲守北银9号，结果一直刷新页面还是没抢到。" "比五月天演唱会的门票还要难抢！""理财就像兔子窝，分散保住本金最重要，受不了股市黄金波动太 大，现在工资一发我先把一半转理财。" 像小初这样的投资者还有很多，笔者发现，在小红书、微博等社交平台，越来越多的年轻人成为银行理 财的"自来水"。 在社交平台上，年轻人们不仅会分享如何抢理财产品额度，提供保姆级操作教程，还通过数据对 比"晒"出产品收益率，在评论区讨论如何实现"稳稳的幸福"。 二季度市场数据显示，受利率下调影响，更多用户已将银行理财视为"避风港"。截至2025年6月底，银 行理财市场存续规模达31.22万亿元，创历史新高。 非银存款规模攀新高 今年5月，新一轮存款利率下调落地，1年期存款利率跌破1%关口，部分中长期存款利率回落到2%区 间。特别是在一系 ...

"全程陪同、无需提前取号、无需排队，直接带您进银行找经理，确保办理成功。"吴先生（化名）在社交平台中咨询赴港 开银行卡的问题，随后他收到自称是"香港开卡中介"发来的信息。 券商中国记者注意到，随着暑期档到来，赴港"开银行卡"和赴港旅游一起升温：内地存款利率下调后，持续有"存款特种兵"赴 港定存或购买理财。在此催化下，各类声称"包过""'保姆级'陪同"的中介服务也嗅到商机、借势而起。 "包过"，收费达千元 "总收费是1500元，月底冲业绩，可以再优惠100元。"吴先生向券商中国记者展示的聊天记录显示，6月底，一名开卡中介联 系他，表示收费1500元可帮助其开立汇丰银行个人账户，缴费后，他无需提前预约、现场取号，并会有专人带其至线下开 户；需先缴费，若不成功，再退款。 券商中国记者梳理发现，近期，在小红书、微博等社交平台上提供"赴港开银行卡"服务的中介十分活跃，记者在社交平台中 以用户身份咨询赴港开卡、香港银行卡等相关内容，不到一小时，便有数位中介闻讯而来，提供相关服务和报价。 "中银香港是1000元/人，需要提前两天预约。"中介王女士表示，其提供的中介服务可以为客户节省预约取号、排队、资料准 备的时间，提高办事 ...

2025年3月以来，随着部分银行上调存款利率，国内居民的存款热情再度高涨。这股热潮并非偶然，近年来，面对股票、基金及银行理财产品等投资渠道的 高风险，许多人选择将资金储存在银行，以应对失业、疾病等突发事件，保障本金及利息安全。然而，并非所有存款都一样安全可靠。业内人士特别提醒储 户，应谨慎对待两种存款：结构性存款和小型银行存款，并及时采取应对措施。 小型银行存款：高利率背后的风险隐患 许多村镇银行、农商银行和民营银行等小型银行，为了吸引存款，往往提供远高于市场平均利率的存款产品。例如，国有银行三年期存款利率为1.90%，而 某些小型银行则高达2.7%。如此诱人的高利率背后，隐藏着巨大的风险。 结构性存款：收益与风险并存的投资选择 结构性存款通常提供比普通存款更高的利率。例如，股份制银行一年期存款利率为1.65%，而结构性存款利率则可达2.25%至2.5%。这种存款产品将一部分 储户资金投资于货币基金、外汇或债券等金融工具，以追求更高的投资收益。 然而，结构性存款的投资收益并非稳赚不赔。投资成功，储户可获得较高的预期收益；但若投资失败，虽然本金通常不会损失，但利息可能减少甚至归零， 风险高于普通存款。更令人担忧 ...

以下文章来源于沧海一土狗 ，作者沧海一土狗 沧海一土狗 . 一名固定收益投资经理关于投资和研究的碎碎念 文章来源于：沧海一土狗 近期，很多人开始讨论一个现象—— 3个月 HIBOR利率显著地偏离联邦基金利率 。 如上图所示，5月20日之后倒挂程度显著放大，开超过了250bp，现在在262bp附近。于是，很多人就开始出来讲， 香港的流动性泛滥了 。 但是，5月21日至今，恒生指数仅仅上涨了1.64%，表现出高位震荡的态势， 流动性泛滥了个寂寞 。 于是，我们就构造出一个所谓的 流动性泛滥悖论 ，一方面，资金利率创了近几年的新低；另一方面，股市却不涨。 资金利率和股市的关系 如果仅仅把视角局限在港股，我们会心存困惑。一旦把视角扩大到A股，我们就一下子恍然了： 我们经历过很多次降准降息，也没见A股涨啊 。那么，为什么到 香港这边就要求我们"把资金利率低和港股上涨"划等号呢？ 事实上，在投资曲线缺乏弹性的情况下，存单利率的走低会刺激存款外流，从而抑制风险资产的价格。 在之前文章中，我们已经有了十分清晰的结论了—— 存款外流导致国内不可流通资产价格下跌 。 由于香港是一个十分开放的离岸中心，所以，港股的跨境流通性要好于 ...

2025年一季度，一场静悄悄的财富保卫战在中华大地悄然上演，没有赢家，只有幸存者。这场战争的导火索，是央行公布 的金融数据：居民存款单季度激增9.22万亿元，创下历史新高。然而，这看似令人欣慰的数字背后，却暗流涌动，危机四 伏。 一、存款搬家：从"安全牌"到"风险场" 2024年四季度至2025年初的降息潮，将三年期定存利率击穿1.8%的底线，100万存款三年利息不足5.4万元。过去五年，货 币供应量（M2）增速均值高达9.5%，民众的存款在银行里以肉眼可见的速度缩水。这种情况下，居民存款"搬家"的趋势 便愈演愈烈。 二、理财市场的暗礁：高收益的诱惑与潜在风险 存款迁徙的第一站，是看似稳健的银行理财产品。2025年4月，理财规模单月激增约2.18万亿元，总规模突破31.1万亿元的 历史峰值，年化收益率2.4?%的诱人前景，吸引着无数储户冒险一试。然而，理财产品亏损的案例屡见不鲜，即便如此， 对比日渐低迷的存款利率，它依然是许多人眼中的"矮子里的将军"。上海退休教师周阿姨的经历便是这股浪潮的缩影：她 将50万元存款换成了债券基金，期望每年多赚5000元利息，却因净值波动而连续三天彻夜难眠。 四、黄金的避险狂潮： ...

2 0 2 4年蚂蚁国际实时跨境资金平台Wh a l e 处理超过3 0 0 0亿美元的交易 蚂 蚁 国 际 与 国 际 掉 期 与 衍 生 工 具 协 会 （ 以 下 简 称 " ISDA" ） 在 新 加 坡 金 融 管 理 局 Pr o j e c t Gu a r d i a n 支 持 下 ， 联 合 发 布 《 通 证 化 存 款 在 交 易 银 行 业 务 中 的 应 用 》 （ Us e o f To k e n is e d Ba n k Li a b iliti e s f o r Tr a n s a c ti o n Ba n k i n g）白皮书，推动通证化存款与共享账本在跨境支 付及外汇结算领域的发展，并提出通证化存款技术的基本原则和标准。 ISDA是全球银行业外汇和跨境交易相关标准的重要制定者。蚂蚁国际主要为全球企业、金融 机构提供跨境支付和金融科技服务。二者是新加坡金融管理局「Pr o j e c t Gu a r d i a n」中外汇工 作组的两位联合牵头人；项目参与机构还包括纽约梅隆银行、全球金融市场协会外汇分会、 汇丰银行及华侨银行等。 目前，跨市场、跨币种带来的外汇 ...

实际用例证明，通证化存款与共享账本技术能显著提升跨境支付的速度、安全和效率。如蚂蚁国际推出 的名为Whale的实时多币种清结算全球财资管理平台，运用区块链、加密技术和AI能力，支持全天候即 时外汇结算，将原本1至3天的结算周期缩短至分钟级甚至秒级。2024年全年，蚂蚁国际处理的1万亿美 元资金流中，逾三分之一透过Whale平台进行。花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德意志银行、法国巴 黎银行等已与蚂蚁国际达成合作，在Whale平台推出通证化存款服务。 ISDA是全球银行业外汇和跨境交易相关标准的重要制定者。蚂蚁国际主要为全球企业、金融机构提供 跨境支付和金融科技服务。 蚂蚁国际与ISDA均表示，未来外汇行业组将持续拓展共享账本及通证化存款的应用场景，通过开发更 多数字经济用来推动技术应用。相关工作包括：对接现有银行系统架构、支持其他数字资产集成，确保 大型和中小型企业均能受益于该项创新技术。 （文章来源：广州日报） 中小企业跨境支付又迎利好消息！7月4日，广州日报全媒体记者从蚂蚁集团获悉，蚂蚁国际与国际掉期 与衍生工具协会（以下简称"ISDA"）在新加坡金融管理局支持下，联合发布《通证化存款在交易银行 业务中的应 ...