朱先生来到支行营业厅，神色焦虑，要求办理4万元跨行汇款业务。客户服务经理在接待过程中敏 锐察觉异常，仔细一问才知道，朱先生此前在某App点击贷款广告链接，在伪造的贷款界面中获得8万 元"授信额度"。当其尝试提现时，系统却显示"卡号有误，贷款已提，无法使用"，拨打客服电话回复需 向指定"融资担保公司"账户汇入4万元"解冻金"，否则将面临"恶意逃债"法律追责，并伪造材料诱使朱 先生到银行转账。 近日，交通银行芜湖芜宁路支行成功拦截一起新型网络贷款诈骗案件，为客户朱先生避免4万元经 济损失。 交通银行相关负责人提醒，正规金融机构不会要求借款人支付"解冻金""保证金"等前置费用，建议 市民通过官方渠道办理信贷业务。若遇类似情况，可立即拨打95559交行客服热线或亲临网点求证，共 同筑牢金融反诈防线。 据了解，今年以来，交通银行安徽省分行不断加强对反电诈流程的梳理，针对网络新型诈骗开展资 金拦截和保护，上线"花瓣支付交易"等预警规则。配合公安机关共计保护3120人次，拦截资金1465.8万 元。（胡雨松） 交通银行工作人员意识到这是典型的电信诈骗后，立即启动反诈应急预案，通过央行征信系统验证 朱先生没有对应贷款记录，并 ...

对零售不良贷款的处置，还在加码。而在规模飙增、频次加快的个人不良贷款转让市场里，转让价格和本金回收率难言乐 观，创出两年来次低。 从行业经营环境来说，眼下银行零售业务显然不处在顺周期。披露了个人贷款项目数据的上市股份行一季报里，个贷同比增 速均低于各项贷款增速，成为一个很难忽略的共性。甚至若干曾高举零售大旗的股份行，一季度的个贷余额不增反降。 个贷不良处置难度加大且价格走低、个贷投放缩量甚至负增长，共同交织成了银行零售展业的"束手束脚"。 三是在经济下行周期，部分借款人信用情况恶化，部分业务如个人经营性贷款、信用卡业务不良资产有所增多，导致不 良贷款批量转让的需求增加。 一季度个人不良贷款转让市场，有两个突出指标创出了近两年次低：一个是不良个贷未偿本息的折扣率，一个是本金回收 率。 先来看一季度的不良个贷本息折扣率：这是继2024年二季度后，再度低至4.1%，环比上个季度的4.8%下降，同比去年一 季度的4.6%也下降。 再来看平均本金回收率：该指标是继2023年三季度的6.1%谷底后，创出了近两年来次低6.9%。缩短比对区间，创出了 2024年以来新低，近五个季度的平均本金回收率分别为8.8%、9%、9.4 ...

又一家上市银行将取消监事会。 5月21日，长沙银行（SH601577，股价9.65元，总市值388亿元）召开2024年年度股东大会，"不再设置监 事会，监事会的职权由董事会审计委员会行使"成为此次股东大会审议议题之一。 《每日经济新闻》记者注意到，近期，多家银行及保险机构发布了拟撤销或不再设立监事会的公告，不但 涉及国有大型商业银行、全国股份制银行和地方性城商行、农商行等，还有上市保险公司、外资财险公司 等。 种种迹象表明，金融机构的公司治理正在经历一次深刻改革。据了解，金融机构取消监事会的思路来源于 《中华人民共和国公司法》（以下简称公司法）的修改，为做好公司治理监管规定与公司法的衔接，金融 监管总局曾在去年末下发相关文件为金融机构在公司治理结构上的优化提供了合规空间，鼓励金融机构探 索更适应自身发展的治理模式。 就在近日，国家金融监督管理总局又发布新规，对信托公司治理结构进行实质性改革。新规明确，信托公 司可依据公司章程在董事会内设置审计委员会，由董事组成并行使监事会职权，从而无需单独设立监事会 或监事。这一调整打破了传统 "三会一层"（股东会、董事会、监事会、高级管理层）的治理框架，是监管 部门优化公司 ...

交通银行股份有限公司 关于对 2020 年二级资本债券行使赎回权的公告 截至2025年5月21日，本公司已行使赎回权，全额赎回本期债券。 特此公告 交通银行股份有限公司（以下简称"交通银行"或"本公司"）董事会及全体董事保证 本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担法律责任。 2020年5月19日至21日，本公司在全国银行间债券市场发行规模为人民币400 亿元的10年期二级资本债券（以下简称"本期债券"），并于2020年5月21日发 布了《交通银行股份有限公司关于成功发行二级资本债券的公告》（编号：临 2020-020）。 根据募集说明书相关条款的规定，本期债券设有发行人赎回权，本公司有权 在第5年末（即2025年5月21日）按面值一次性部分或全部赎回本期债券。 股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临 2025-039 交通银行股份有限公司董事会 2025 年 5 月 21 日 ...

Industry Investment Rating - The investment rating for the banking industry is "Outperform the Market" and is maintained [1] Core Viewpoints - The recent round of deposit rate cuts is expected to have a positive impact on net interest margins for listed banks, with a static assessment indicating that a 10 basis point (BP) reduction in the Loan Prime Rate (LPR) and deposit rate cuts would affect net interest margins by -6.15 BP and +8.33 BP respectively [4][15][19] - The report emphasizes the importance of maintaining reasonable net interest margins to better serve the real economy, suggesting that a reasonable margin could be around 1.45% if the provision coverage ratio is lowered to 150% [5][24][26] - Future regulatory measures may include self-discipline mechanisms to standardize deposit and loan pricing, and to control the average repricing cycle of deposits [6][27] Summary by Sections 1. Impact of New Deposit Rate Cuts - The new round of deposit rate adjustments began on May 20, with various rates reduced by 5 to 25 BP across different terms [14][16] - The expected positive impact on net interest margins is based on the assumption that 80% of term deposits are within a 2-year period [15] 2. Importance of Protecting Bank Interest Margins - Protecting interest margins is crucial for banks to maintain stable operations and support the real economy [5][24] - The report calculates that if the provision coverage ratio is adjusted to 150%, the reasonable interest margin would be approximately 1.45% [26] 3. Future Regulatory and Asset-Liability Management Outlook - The report outlines potential future actions, including self-regulation to avoid excessive competition in deposit and loan pricing [6][27] - It highlights the importance of matching the repricing cycles of loans and deposits to stabilize interest rates [27] 4. Investment Recommendations - The report suggests focusing on state-owned banks like Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, and Bank of Communications due to their expected performance in a declining interest rate environment [36] - It also recommends regional banks such as Chongqing Bank and Chengdu Bank, which may benefit from fiscal policy support [36]

一般来说，银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行会基于自身资产负债、净息差与经营等方面情况也会 进行差异化定价。根据以往的调整惯例，国有大行领衔、股份制银行迅速跟进、地方银行陆续追随的调整节奏已经形成，并且，在实 际业务中，挂牌利率与执行利率也会存在差异，储户可结合考虑自身的实际情况，货比三家，进行合理的储蓄配置。 北京商报讯（记者宋亦桐）继六家国有银行及招商银行、光大银行集体降低存款利率后，5月21日，广发银行、平安银行、中信银 行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、民生银行七家股份制银行也跟进调整人民币存款挂牌利率，下调幅度为5—25个基点。 调整后，广发银行、平安银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行六家股份制银行人民币活期、整存整取定期利率均保持一 致。其中，活期存款利率为0.05%，较此前下调5个基点；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期利率分别为0.7%、 0.95%、1.15%、1.20%；三年期和五年期利率分别为1.30%和1.35%。 5月20日，国有六大行、招商银行、光大银行在内的8家银行宣布下调存款挂牌利率，下调幅度为5—25个基点。工商银行、农业银 行、 ...

"我们有华夏银行内部优惠券，消费贷利率可以做到2.68%，不需要任何抵押，是纯信用贷款，贷款期 限最长可至7年，最高额度可达80万元。"一名自称是银行贷款经理的工作人员张辉（化名）告诉中国证 券报记者。 消费贷利率不低于3%的监管指导已执行近两个月。近期，不少自称是银行员工的贷款营销人士活跃起 来，通过打营销电话、在社交媒体发布信息等方式，宣称可提供2.6%左右的银行内部优惠消费贷利 率。记者经多方核实求证，了解到目前多数银行消费贷最低利率仍为3%，2.6%左右的利率多为助贷公 司揽客的营销噱头。 业内人士认为，消费贷告别价格竞争，既是银行对监管部门指导的响应，也是银行保持合理净息差需求 的体现。银行在低利率环境下的经营策略应灵活、及时调整，积极探索消费贷与消费场景的深度融合， 通过场景化嵌入，增强消费贷的实际效用；同时，需在风险与收益之间找到平衡点，从而推动消费金融 业务可持续发展。 ● 本报记者 石诗语 利率优惠多为噱头 "借款人只需将身份证、银行卡、征信报告交给我们公司进行初审，就可走华夏银行内部渠道申请到最 低利率，当天办，当天就能放款。"张辉说。 他还向记者解释称，他们与银行是合作关系，所以能拿到内 ...

本报记者 彭妍 杨洁 邮储银行存款利率调整后，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整取）分 别为0.65%、0.86%、0.98%、1.05%、1.25%、1.3%。 5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有六大行，以及招商 银行、光大银行等全国性股份制银行均下调了存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、通知存款等， 最大降幅达25个基点。 同日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年5月20日，1年期LPR（贷款市场报价利 率）为3%，5年期以上LPR为3.5%。两个品种LPR均较前值下调10个基点。 接受《证券日报》记者采访的专家表示，此次国有大行及个别股份制银行牵头下调存款挂牌利率，且下 降幅度大于LPR降幅，有助于降低银行负债成本。 最高下调25个基点 具体来看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等5家国有大行存款挂牌利率调整 后，活期存款利率下调5个基点至0.05%；3个月、6个月、1年期、2年期定期存款利率（整存整取）下 调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；3年期、5年期定期 ...

Core Points - The China Securities Index of State-Owned Enterprises AH Price Preferred Index has shown a recent increase, with a 1.86% rise over the past month and a 1.90% increase year-to-date [1] - The index includes various sub-indices that reflect the performance of different sectors, such as banking, securities, and energy, using an AH price preferred investment strategy [1] - The top ten holdings in the index are dominated by major companies like Kweichow Moutai and China Merchants Bank, indicating a concentration in high-performing stocks [1] Market Composition - The index's holdings are primarily from the Shanghai Stock Exchange (48.19%) and Hong Kong Stock Exchange (37.43%), with a smaller portion from the Shenzhen Stock Exchange (14.39%) [2] - The financial sector represents the largest portion of the index at 34.19%, followed by industrials (15.98%) and consumer staples (12.60%), highlighting the index's focus on key economic sectors [2] Index Adjustment Mechanism - The index undergoes semi-annual adjustments in line with its benchmark indices, and monthly category conversions are based on a specific price ratio between mainland and Hong Kong securities [3] - Adjustments to the index are made under special circumstances, such as delisting or corporate actions like mergers, ensuring the index remains reflective of the market [3]

LPR下降后，不仅企业的贷款利率会同步下降，个人的房贷利 率、信用贷款等利率或将同步下降。 作者：胡艳明 封图：图虫创意 在"降息"信号释放后，5月20日，贷款市场报价利率（LPR）降息如期到来。 1年期LPR和5年期以上LPR分别下调10个基点，分别为3.0%、3.5%。这是自2024年10月以来，时 隔7个月LPR再度降息。 LPR下降后，不仅企业的贷款利率会同步下降，个人的房贷利率、信用贷款等利率或将同步下降。 以100万住房按揭贷款为例，30年的还款期内，等额本息的还款方式，LPR降息10个基点将使购 房人少还利息约2万元，每月房贷少还约56元。 在LPR降息的同日，6家国有大行以及招行等股份行宣布下调存款利率，1年期定期存款利率跌破 1%，下降至0.95%。 对于此次降息，市场已有充分预期。 2025年5月7日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，下调政策利率即公开市场7 天期逆回购操作利率0.1个百分点，从1.5%下调到1.4%。经过市场化的利率传导，预计将带动LPR 随之下行0.1个百分点。 对于本次LPR下降的原因，东方金诚首席宏观分析师王青认为， 根本原因是4月中美关税战骤然升 ...