一台手机，几次点击，昔日需要耗时排队等候的银行业务，如今在农业银行县域基层网点实现了"分钟 级"办理。 在农业银行临朐朐山支行，刚办理完开卡业务的张先生感慨道："以前听说取款耗时耗力，现在利用排 号时间通过手机提前填写信息，真是太方便了！" 这得益于农业银行在县域基层网点大力推广的手机银行预填单功能，通过数字化转型优化业务流程，将 便捷高效的金融服务延伸至县域的每个角落。 一、服务升级：解决县域客户业务办理痛点 耗时耗力曾是许多客户在银行网点办理业务的共同体验。存取款、转账、开卡等基础业务，虽然流程相 对简单，但在客流量大时，排队等候、填表繁琐却成为客户的共同困扰。 四、未来展望：数字化转型助推服务升级 随着5G、人工智能等新技术的发展，农业银行将继续丰富掌银功能，拓宽服务边界。未来的县域金融 服务将更加智能化、个性化，手机银行不再只是业务办理的渠道，更将成为集金融、生活、社交于一体 的综合服务平台。 这一功能针对存取款、转账、开卡等高频业务，允许客户通过手机银行预先填写相关信息，大大减少了 客户在网点的等待时间和办理时间。 二、多元渠道：构建便捷预填单服务体系 为满足县域客户多样化需求，农业银行构建了多元化 ...

《财经》发现，部分银行已经暂发1年期及以上存款产品。一家中小行的手机银行显示，仅发售7天通知 存款，3个月定期存款、6个月定期存款，利率在1.25%-1.45%之间，停止了1年期、2年期、3年期以及5 年期的定期存款产品。 年末岁初一向是银行发力揽储的节点，但在净息差压力下，银行业对负债端进行了控制，2025年底难现 存款争夺战。 近日，六家国有大行也对存款产品进行调整，集体下架5年期大额存单，依然发售5年期及以下的多款定 期存款产品，不过利率最高的产品为1.3%。 "相较于国有大行和全国性股份制银行，部分中小银行的存款利率更具刚性，下调的时间较晚，面临的 问题更为棘手，所以将1年期限的存款也不发行了。"一位行业人士表示。 数据显示，截至2025年三季度末，商业银行的净息差为1.42%，环比二季度保持稳定。商业银行不良贷 款率1.52%，较上季末上升0.03个百分点。 另有银行业人士称，从2025全年来看，商业银行利息业务仍面临压力，目前核心负债成本明显下行，净 息差收窄压力得以缓解。"具体到单家银行，是否停售长期大额存单或者中长期存款并非一概而论，需 要根据之前它的存量付息率，以及其他资产、负债等指标情况而 ...

"科技金融是五篇大文章的第一项。长期来看，银行加大对科技企业的信贷支持是必然。"某国有行人士 向智通财经记者表示，该行已经组建科技金融专班，并设立科技金融中心，积极发力科技金融。 日前，智通财经记者调研多家银行了解到，今年各家科技类贷款均有显著增长，支持的科技企业数量也 在增加。比如，农行方面信息显示，截至目前该行科技贷款余额已经超过4.7万亿元，年增量超过8000 亿元。"宇宙行"的情况也不遑多让。截至目前，工行的科技贷款余额已经突破6万元亿元，科技型企业 贷款突破2.5万亿。 而股份行、城商行也在积极发力。中信银行介绍，年内科技企业大口径科技贷款余额突破1万亿。而南 京银行也指出，目前该行的科创企业在整个全行对公贷款的客户数占比超60%。 在基层的省级分行、下属分支行层面，科技类贷款投放也在增加。农行湖北省分行相关人士向记者介 绍，截至9月末，该分行战略性新兴产业贷款余额1218.1亿元，增量420.1亿元，"科技型企业贷款余额 882.4亿元，有267.2亿元的增量"。即便是在宜昌市的三峡分行，至10月底已对科技型企业实际支持 173.88亿元。 在具体执行中，银行下属分支正在围绕制造业、机器人、农业科 ...

——行业深度报告 刘呈祥（分析师） 朱晓云（分析师） liuchengxiang@kysec.cn 证书编号：S0790523060002 zhuxiaoyun@kysec.cn 证书编号：S0790524070010 2025 年 12 月 04 日 存款偏离与指标问题对当前司库策略的影响 司库负债策略讲究头寸、指标与成本的三面平衡 平头寸（补齐流动性缺口）：1、当期缺口：总行需根据经营机构报备的每日走回 款情况，对全行当日资金余缺进行调剂。2、预期缺口——基于银行对资负两端 现金流预判，评估未来一段时间内可预见的流动性缺口，有以下几种模式：（1） 负债稳健，长期资产投放型，国有行为主。（2）中期融资压力型：3M-1Y 负缺 口突出，对市场利率波动敏感。（3）滚动融资压力型：1M 以内负缺口占比较大。 流动性风险指标：需满足 LCR、NSFR、LR、LMR 和存款准备金率等指标要求。 负债成本管理是"效益线"：通过 FTP 等定价工具引导综合负债成本优化。 行 业 研 究 同业存单的资金属性或逐渐减弱，定价更多反映银行内部管理诉求。下阶段， 因司库的成本管控诉求增强，其用于调控缺口和指标的市场化资金来源几乎 ...

目前，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等在内的六大国有银行，均已从其手机银行或官 网下架了五年期大额存单产品。目前各家银行线上在售的产品期限最长为三年。中信银行、招商银行就 已将其在售的大额存单最长期限调整为两年期，年化利率为1.40%。 值得一提的是，此次调整起存金额出现明显分级。 记者登录工商银行APP发现，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为"100 万元起存"，年利率为1.55%，与同期起步门槛为20万元的产品一致。针对这一情况，国家金融与发展 实验室副主任曾刚教授认为，这是商业银行负债端管理的正常操作。当前环境下，银行需要平衡稳增 长、降成本和防风险等多重目标。提高大额存单起点，可以更精准地服务真实有大规模闲置资金配置需 求的客户，同时引导普通储户关注其他普惠型存款或理财产品，有利于降低银行整体的负债成本，增强 支持实体经济的能力。" | 存入大额存! | | --- | | 11 11 | 近日，国有银行对大额存单的调整引发市场关注。记者今日通过手机银行APP查询发现，目前六大行均 无在售5年期大额存单。除集体下架了五年期产品外，调整了大额存单起存金额，也是本 ...

创新赋能 推动普惠金融服务"立"起来 2023年9月，中国人民银行绵阳市分行指导农业银行绵阳分行联合地方政府相关部门，推出"绵州农房增 信贷"产品，以模式与技术创新破解农户融资困境。 长期以来，农房因流转处置受限且估值体系缺失，无法作为有效的贷款抵押物，致使广大农户手握资产 却难以获得生产经营所需的融资支持。在此背景下，中国人民银行绵阳市分行经过调研和反复论证，创 新推进"基于大数据的农房增信贷款服务"，依托新兴技术重构农房价值评估机制，开辟出一条盘活资 产、助农兴业的全新路径。 创新融资模式，破解抵押难题。项目采用"农房增信+农户承诺+政府备案"的融资模式，将农房作为增 信要素而非抵押物，将已确权农房的价值按比例计入家庭资产，从而提升贷款授信额度。农户只需出具 承诺书，并在政府指定部门备案，即可让"资产"变为"资金"。 强化科技赋能，提升服务质效。项目基于大数据技术，融合农房价值、营收能力、资信状况等多维数据 构建精准的"确权农房增信模型"，实现了贷款服务的智能化评估。基于移动互联技术实现足不出户"一 站式"办贷，极大提升了业务办理效率。基于图像识别技术建立用户身份智能识别模型，有效保障了业 务安全。项目还 ...

12月2日晚间，邮储银行发布公告，将于2026年2月13日派发中期股息每10股1.23元，合计派息约147.72 亿元，占2025年上半年归母净利润的30%。 部分银行分红比例提升 银行中期分红从"可选项"逐渐转变为"常规动作"，与近年来监管层的持续倡导密不可分。 2023年12月中旬，中国证监会发布《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红》，该指引修订内 容主要有三个方面，其中包括简化中期分红程序，推动进一步优化分红方式和节奏。鼓励公司在条件允 许的情况下增加分红频次。新"国九条"也提出，"加大对分红优质公司的激励力度，多措并举推动提高 股息率。增强分红稳定性、持续性和可预期性，推动一年多次分红、预分红、春节前分红。" 尽管面临净息差持续收窄等周期性挑战，但上市银行，尤其是国有大行和部分优质股份制银行，依然展 现出较强的盈利韧性和分红意愿。且记者注意到，部分上市银行此次提出的中期分红比例进一步提升。 如上海银行2025年中期现金分红比例进一步提升至32.22%；沪农商行2025年中期分红比例为33.14%， 较2024年的中期分红比例继续小幅提升。 《中国经营报》记者梳理发现，除邮储银行外，其他五家国有 ...

截至2025年9月，农行怀化通道支行向通道县文旅产业累计投放贷款超1亿元，助推老区旅游发展， 支持打造当地特色民宿、农家乐产业，形成"景区+产业"协同推进的全链条效应。 责任编辑：袁浩 随着当地旅游热度持续高涨，景区内住宿行业也在不断"爆红"，农行怀化通道支行找准金融支持的 切入点，以"惠农e贷-民宿贷"等特色贷为抓手，切实为从事酒店民宿的个体工商户解决融资难、融资贵 的难题。 皇都侗寨景区内，李大哥的民宿里人来人往。"农业银行的资金就像及时雨解了我的燃眉之急，民 宿装修好以后，今年十一黄金周住宿的游客更多了。"李大哥高兴地说。据了解，李大哥家的民宿原本 是一家普通民宿，随着当地旅游热度飙升，李大哥决定对其民宿进行扩建升级，但一直苦于资金缺口而 迟迟没有动工。在了解到这个情况后，农行通道县支行客户经理立即上门，为其量身定制金融服务方 案，仅用时3天就为李大哥发放了一笔50万元的"惠农e贷-民宿贷"。这笔资金的及时到位，让李大哥对 自家民宿进行了整体装修改造，不仅房间焕然一新，还新建了烧烤区、游乐区等配套设施，民宿的口碑 越来越好，入住率持续攀升。 皇都侗寨位于湖南省怀化市通道侗族自治县，是侗族文化保存最为完整 ...

近日，工商银行发售的最新一期3年期大额存单，起存门槛升至100万元，利率为1.55%，目前显示"告罄"。 红星资本局梳理银行APP发现，目前建设银行、农业银行、中国银行3年期20万元起存的大额存单利率均为1.55%，农业银行另有一款3年期500万元起存的 大额存单利率也为1.55%。邮储银行APP显示，"暂无满足条件的大额存单产品"；交通银行APP显示，"当前无可购买的大额存单"。 而该行此前发售的3年期20万起存的大额存单，利率也为1.55%；其3年期定期存款（50元起存）的利率最高也可达到1.55%。 | | 存入大额存单 | | --- | --- | | 1.55% | 3年 100万元起存 | | 年利率 | 2025年第四期3年期个人大额存单 (2025100436) -高端 (可转让) | | 1.55% | 3年 20万元起存 | | 年利率 | 2025年第三期3年期个人大额存单 (2025100336) -可转让 | | 年利率 | 存期 | 起存 | | --- | --- | --- | | 1.55% | 3年 | 100万元 | 大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证， ...

2025年，是"绿水青山就是金山银山"理念提出20周年，是"双碳"目标提出5周年，也是中央金融工作会 议明确"绿色金融"等五篇大文章2周年。近年来，烟台金融监管分局紧紧围绕烟台市绿色低碳高质量发 展大局，深入贯彻落实国家及省市相关政策部署，坚持监管引领与服务实体相结合，引导辖区大型银行 切实发挥"头雁"作用，持续聚焦重点领域、优化金融服务、深化金融创新，为打造绿色低碳高质量发展 示范城市注入强劲动力。 引领信贷总量稳步增长 实现绿色规模"新突破" 烟台金融监管分局通过制定工作指引、开展季度监测、实施差异化监管等措施，引导大型银行持续加大 绿色信贷投放力度。截至2025年10月末，辖区大型银行绿色贷款余额突破1300亿元大关，较年初增幅达 20.8%，高于各项贷款平均增速9.73个百分点。在规模稳步增长的同时，信贷质量保持优异水平，绿色 贷款不良率仅为0.006%，远低于各项贷款平均水平。绿色贷款客户覆盖面显著扩大，存量户数突破1.65 万户，较年初增幅12.05%。绿色贷款占全部贷款比重提升至25.6%，较年初提高2.07个百分点，绿色金 融已成为信贷增长的重要引擎。 推动流程体系健全优化 构建绿色融资"新格 ...