Core Viewpoint - The Bank of Communications Shandong Branch is actively implementing the "14th Five-Year Plan" and the "8th Five-Year Plan for Popularizing Law" to create a favorable legal environment and compliance atmosphere for high-quality development [1][2] Group 1: Compliance and Legal Training - The bank is enhancing compliance capabilities by strengthening internal legal training to improve the legal awareness and literacy of its staff, thereby safeguarding public financial security and maintaining regional financial stability [1] - Specialized training sessions are being conducted with professional lawyers to address common financial crimes such as fraud and illegal fundraising, enhancing employees' risk identification and prevention skills [1] - A systematic study of the "General Principles of Judicial Interpretation of the Contract Section of the Civil Code" is being organized to further improve understanding of new laws and regulations [1] Group 2: Legal Awareness and Public Engagement - The bank is conducting multi-level promotional activities during the "Legal Publicity Education Month" to enhance understanding and recognition of legal matters among employees and the public [1] - The "Civil Code Publicity Month" initiative aims to bring legal knowledge closer to the public, focusing on contract signing and accounts receivable pledges for small and medium-sized enterprises, thereby helping them mitigate operational risks [2] - The bank is extending its outreach by promoting the Civil Code in various sectors, including government agencies, rural areas, communities, campuses, and online platforms, providing legal guidance on consumer rights protection and personal information security [2] Group 3: Future Directions - The bank plans to continue integrating legal education with financial services, ensuring compliance to maintain market order and contributing to social legal development through diverse legal publicity actions [2] - The goal is to build a safe, stable, fair, and just regional development environment, supporting the construction of a rule-of-law society in China [2]

12月11日金融一线消息，中国人民银行丽水市分行行政处罚信息公示表显示，浙江松阳农村商业银行股 份有限公司存在以下7项违法行为类型，受到警告，并被罚款115.1万元。 1．违反金融统计管理规定； 3．违反反假货币业务管理规定； 4违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定； 5．未按规定履行客户身份识别义务； 6．未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告； 7．违反数据安全管理规定。 吴某丹（浙江松阳农村商业银行股份有限公司财务会计部）、叶某伟（浙江松阳农村商业银行股份有限 公司金融市场部）对未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，分别被罚款2万元；刘某 （浙江松阳农村商业银行股份有限公司古市支行）对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，被罚款 1万元。 | 公示之 | 日起计 | | | | | | | | | | | | | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 作出行政 处罚 | | 决定日期 ...

当银行理财市场规模突破32万亿元大关，在"资管新规"持续深化的背景下，行业正加速向净值化、专业化 转型。然而，在业绩压力与考核指标的双重驱动下，一场围绕"开户指标"的暗战正在悄然进行。近日，北 京商报记者调查发现，在部分三方平台输入"银行理财冲量""基金代开户"等关键词，一个个明码标价的服 务信息跃然屏上，25元单开理财或基金账户、数百元搞定"入金投资冲量"，甚至能通过操纵风险测评"定 制"合格投资者。这条连接银行从业者、中介机构与兼职人群的灰色产业链，正在用"假客户"撑起真KPI， 将金融合规与投资者权益置于危险边缘。 明码标价的"开户生意" 随着金融行业竞争日益激烈，部分银行及金融机构为完成考核指标，催生出一条围绕"开户冲量"的灰色产 业链。近日，北京商报记者以"理财开户冲量""基金开户代做"等关键词在多个平台搜索后发现，有大量中 介正在公然招揽此类业务，他们自称拥有"专业冲量团队""全国银行合作渠道"，服务范围覆盖多种银行类 型。 看似零散的个体行为，背后却是一套高度组织化、流程化的运作体系。一位从业多年的中介透露，当前代 开户市场行情已高度标准化，"理财开户和基金开户不是同一个系统，所以要分开做。单开 ...

责任编辑：秦艺 12月4日金融一线消息，据中国人民银行广西壮族自治区分行行政处罚决定信息公示表显示，广西马山 农村商业银行股份有限公司因多项违法行为类型，被警告，罚款127.56万元，没收违法所得3215.7元。 违法行为类型如下：1．违反金融统计管理规定；2．违反银行卡收单结算管理规定；3．违反数据安全 管理规定；4．违反反假货币业务管理规定；6．违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7． 未按规定履行客户身份识别义务；8．未按规定报送可疑交易报告。 同时，李某棉（广西马山农村商业银行股份有限公司授信审批部）对广西马山农村商业银行股份有限公 司以下违法行为负有责任：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款1万元。卢某健 12月4日金融一线消息，据中国人民银行广西壮族自治区分行行政处罚决定信息公示表显示，广西马山 农村商业银行股份有限公司因多项违法行为类型，被警告，罚款127.56万元，没收违法所得3215.7元。 违法行为类型如下：1．违反金融统计管理规定；2．违反银行卡收单结算管理规定；3．违反数据安全 管理规定；4．违反反假货币业务管理规定；6．违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 ...

此外，证券时报·券商中国记者了解到，代码混淆是防止核心业务逻辑、接口参数等被轻易反编译、分 析的重要手段，未混淆的代码如同"裸奔"，极大降低了攻击者的分析门槛。 （原标题：官方通报！55款涉金融应用小程序，存在风险） 近年来，伴随着金融科技快速发展与移动互联网普及，小程序以其"无需下载、即开即用"的轻量化特性 及强大的社交传播能力，迅速成为各类金融机构提供线上服务的重要渠道。 从传统银行的存款理财业务，到保险公司的产品推介，再到消费金融、小额贷款公司的信贷服务，小程 序已经渗透至金融服务的各个环节，极大地提升了金融服务的便利性与可及性。 然而，在享受技术创新带来红利的同时，这一新兴渠道也暴露出不容忽视的安全风险与合规漏洞。12月 2日，中国互联网金融协会（以下简称"协会"）发布的一份关于涉金融应用小程序安全情况的通告，将 行业存在的安全隐患置于聚光灯下，引发关注。 安全形势严峻，风险点多面广 协会近期对各类金融机构在微信平台上的55款涉金融应用小程序组织了专项抽样检查。结果表明，当前 小程序整体安全形势较为严峻，具体表现在以下三个层面： 针对上述发现，协会已向相关金融机构进行风险提示，并将督促机构限期整改。 ...

近年来，伴随着金融科技快速发展与移动互联网普及，小程序以其"无需下载、即开即用"的轻量化特性及强大的社交传播能力，迅速成为各类金融机构提供线上服务的重要 渠道。 从传统银行的存款理财业务，到保险公司的产品推介，再到消费金融、小额贷款公司的信贷服务，小程序已经渗透至金融服务的各个环节，极大地提升了金融服务 的便利性与可及性。 然而，在享受技术创新带来红利的同时，这一新兴渠道也暴露出不容忽视的安全风险与合规漏洞。12月2日，中国互联网金融协会（以下简称"协会"）发布的一份关 于涉金融应用小程序安全情况的通告，将行业存在的安全隐患置于聚光灯下，引发关注。 个别机构借小程序"打擦边球" 安全形势严峻，风险点多面广 协会近期对各类金融机构在微信平台上的55款涉金融应用小程序组织了专项抽样检查。结果表明，当前小程序整体安全形势较为严峻，具体表现在以下三个层面： 首先，风险覆盖范围广，安全隐患普遍存在。 此次被抽检的55款小程序无一幸免，均存在不同程度的安全风险问题。统计分析显示，平均每款小程序被发现 的风险问题高达18.13个。 其次，高危风险不容小觑，威胁金融安全核心。更值得警惕的是，检出高危风险的小程序占比达到18. ...

（原标题：官方通报！55款涉金融应用小程序，存在风险！） 再次，中危风险高度集中，暴露管理薄弱环节。 协会检查还发现，中危风险呈现高度集中特征。其 中，高达38款小程序存在"代码未混淆"风险。同时，有30款小程序存在"内部域名泄露"风险。 近年来，伴随着金融科技快速发展与移动互联网普及，小程序以其"无需下载、即开即用"的轻量化特性 及强大的社交传播能力，迅速成为各类金融机构提供线上服务的重要渠道。 从传统银行的存款理财业务，到保险公司的产品推介，再到消费金融、小额贷款公司的信贷服务，小程 序已经渗透至金融服务的各个环节，极大地提升了金融服务的便利性与可及性。 然而，在享受技术创新带来红利的同时，这一新兴渠道也暴露出不容忽视的安全风险与合规漏洞。12月 2日，中国互联网金融协会（以下简称"协会"）发布的一份关于涉金融应用小程序安全情况的通告，将 行业存在的安全隐患置于聚光灯下，引发关注。 安全形势严峻，风险点多面广 协会近期对各类金融机构在微信平台上的55款涉金融应用小程序组织了专项抽样检查。结果表明，当前 小程序整体安全形势较为严峻，具体表现在以下三个层面： 首先，风险覆盖范围广，安全隐患普遍存在。 此次被抽 ...

（原标题：央行重拳出击 华夏银行、北京银行合计被罚近4000万元） 中国人民银行连续开出大额罚单，直指商业银行在反洗钱、征信与账户管理中的深层次漏洞。11月28 日，央行连续发布银罚决字〔2025〕75—83号与84—95号行政处罚决定书，对华夏银行、北京银行及其 相关责任人合计处以近4000万元罚款。其中，华夏银行被罚1365.5万元，北京银行被罚2526.85万元，并 均被警告及没收违法所得。21名管理人员被追责，涉及运营管理、个人业务、信用卡中心、法律合规等 多个关键部门。违规行为涵盖账户管理、收单与代收业务、反假货币、财政存款占压、信用信息管理及 反洗钱核心义务履行等九大至十类问题。 从处罚内容看，华夏银行股份有限公司存在十项违法行为，具体包括：违反账户管理规定；违反清算管 理规定；违反收单业务管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信 息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和 交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；以及与身份不明的客户进行交易。 来源：中国人民银行 北京银行股份有限公司则存在九项违法行为，分别 ...

Core Insights - During the "14th Five-Year Plan" period, China's financial industry has achieved significant growth, with total assets of banking and insurance sectors exceeding 500 trillion yuan, reflecting an annual growth rate of 9% over five years [1] - The financial environment is undergoing profound changes, with increasing compliance requirements for financial institutions due to geopolitical tensions and domestic economic challenges [1][2] - The importance of compliance in the financial sector is emphasized, as it is crucial for maintaining industry integrity and consumer trust [2][3] Group 1 - The total assets of China's banking and insurance sectors reached over 500 trillion yuan, with banking institutions' total assets amounting to 474.3 trillion yuan by the end of Q3 2025 [1] - The financial industry faces heightened compliance pressures due to external factors such as geopolitical conflicts and internal challenges like real estate market regulation and local government debt [1][2] - Regulatory authorities are enforcing stricter compliance measures, including increased penalties for violations and a dual penalty system for institutions and individuals [2] Group 2 - The establishment of a robust legal framework for financial operations, including new laws and regulations, aims to enhance compliance and risk management within financial institutions [3] - Financial institutions are encouraged to integrate compliance culture into their operations, ensuring that compliance becomes a fundamental aspect of their business practices [3][4] - Various financial institutions are actively promoting compliance through education, performance assessments, and knowledge competitions, shifting the mindset from mandatory compliance to voluntary adherence [4]

申请29万元贷款，还要额外支付2.6万元的"个人融资顾问费"？ 人民法院案例库中披露的一则合同纠纷案显示，2011年，借款人陈某虎、曾某兰向某银行石 化支行申请了一笔29万元的个人房屋抵押贷款，银行同期收取了26438元个人融资顾问费。 待贷款全额还清、借款合同履行完毕后，二人以未享受对应实质服务为由将银行诉至法院， 要求返还该笔顾问费及相应利息。 这场围绕收费合理性的纠纷历经一审驳回、二审改判，法院最终明确：银行再另行要求交纳 服务费但未提供服务的属于变相收取利息，判令该银行石化支行全额返还该笔服务费。 贷款29万被收2.6万"融资顾问费"， 借款人以违法收费为由将银行告上法庭 一审民事判决书显示，2011年9月，安徽安庆的陈某虎、曾某兰因个人房屋抵押融资需求， 向某银行石化支行申请贷款。 9月6日，双方先行签订《个人融资顾问服务协议书》，约定银行为二人提供提供融资顾问服 务，协调落实融资需求，融资顾问费26438元于协议签署60日内一次性划入银行指定账户。 协议有效期长达十年，自2011年9月6日至2021年9月6日。 9月19日，陈某虎、曾某兰将26438元汇入银行指定的个人融资顾问业务收入账户，同日， ...