Core Viewpoint - The life insurance industry is at a critical stage of value transformation and service model upgrade in 2026, facing both challenges and opportunities due to new accounting standards, complex market environments, and deepening population aging [1] Group 1: Asset-Liability Management and Investment Capability - Strengthening asset-liability management and enhancing investment capabilities are crucial for life insurance companies to establish a solid foundation for stable operations in 2026 [2] - Companies are focusing on a collaborative development model of "insurance + investment + service" to enhance their competitive edge and build a robust investment foundation [2] - Emphasis on innovation in insurance product service models to alleviate interest spread risk and enhance the supply of pension annuities and long-term care insurance [3] Group 2: Digital Transformation - The life insurance industry is advancing from initial exploration to large-scale application of digital transformation, integrating AI, big data, and cloud computing to enhance operational efficiency and create differentiated competition [5] - Companies are prioritizing digital transformation as a key strategy for high-quality development, with specific goals set for 2026 [5][6] Group 3: Customer-Centric Approach - The industry is shifting from scale-driven to value-driven growth, with a focus on upgrading channels and improving service quality to meet diverse consumer demands [7] - Companies are implementing new marketing models centered around customer needs and enhancing their sales teams to adapt to business transformations [7] - Emphasis on improving service quality through the integration of medical, health, and care services, aiming to enrich service offerings and enhance customer experience [8]

2026年，财产险行业站在了新旧动能转换的关键十字路口上，政策红利持续释放，市场新机加速涌 现。一方面，低空经济、人工智能等新业态加速落地，催生多元保障需求；另一方面，"报行合一"的全 面实施进一步优化了行业环境，为高质量发展扫清障碍。 长江财险提出，紧扣湖北"51020"现代产业集群建设，该公司将在支持产业升级、护航科技创新、 服务绿色发展等方面展现省属金融企业担当。同时，聚焦持续盈利，以创新思维提升车险、非车险、农 险和健康险的承保能力。 深耕主责主业 服务经济社会高质量发展 近日，多家保险集团及财产险公司召开2026年工作会议。从会议部署来看，今年，财产险公司 以"统筹发展与安全"为根本遵循，将服务经济社会发展、深化改革攻坚、科技赋能风险管理作为关键发 力点，在锚定主责主业的同时，对接新场景、新需求探索差异化发展路径，确保"十五五"时期开好局、 起好步。 "'十五五'是内需主导、消费提振的动力切换期，也是保险业持续快速增长的黄金期；是向'新'而 行、提'质'而上的产业跃升期，也是财险业新旧动能转换的关键期。"中国人保2026年工作会议指出， 要加力服务大局，围绕服务提振消费、创新驱动、对外开放、协调发展 ...

《金融时报》记者注意到，在近期召开的地方两会上，多地政府工作报告中提及"企业年金扩面"， 将其作为提升民生保障水平的重要抓手。例如，北京市提出推动企业年金和个人养老金精准扩面；浙江 省提出扩大企业年金覆盖面；广东省提出大力发展企业年金；河南省提出，深入实施企业年金扩围三年 行动、国有企业建立年金全覆盖计划。 不久前，人力资源社会保障部与财政部联合印发《关于进一步做好企业年金工作的意见》明确提 出，各类企业、社会团体、基金会、民办非企业单位以及其他符合条件的用人单位及其职工，可以按照 规定建立企业年金。 在政策支持下，企业年金将进入扩面提质的新阶段。作为企业年金市场主要的受托人与投资管理 人，保险业正通过制度创新、产品优化与长期稳健的投资策略，助力夯实居民养老财富储备。 多维创新激活中小企业参与动能 企业年金是企业及其职工在参加基本养老保险基础上自主建立的补充养老保险，由企业与职工共同 缴费，职工退休时可额外领取一份养老金。根据规定，企业缴费每年不超过上年度职工工资总额的 8%，企业与职工缴费合计不超过工资总额的12%。 作为养老保险第二支柱的重要组成部分，企业年金已成为职工养老收入的重要补充。人力资源和社 会 ...

当智能机器人被视为破解现实难题的关键抓手，供给与需求两端却因"风险"二字踌躇不前。使用方 担心服务中发生意外，责任无人承担，供给方同样受制于风险保障的缺失，难以将产品大胆投入真实场 景测试。 需求迫切 供给起步 《2025人形机器人与具身智能产业研究报告》显示，2025年，中国人形机器人市场规模预计达 82.39亿元，约占全球50%。 随着商业化步伐加快，机器人"上岗"后的风险问题日益凸显。"机器人结构复杂、零部件精密，单 次维修费用通常在3万元至30万元之间。"一家财险公司相关负责人表示，"更复杂的是新型风险。如具 备联网功能的机器人面临网络攻击、系统故障、数据泄露等风险，这类风险造成的损失往往难以预 估。" 真实案例印证了风险的多样性与突发性。擎天租首席执行官李一言见证了多起机器人事故，他 说："在商业表演中，机器人因操作不当摔倒导致手臂、腿部零部件损坏，或者把现场的大屏幕一脚踹 碎，甚至还出现过伤人行为。" 这些风险事故让供需双方意识到，机器人一旦进入批量使用环节，保险不再是可选项，而是必需 品。正如李一言所说："这些新事物发展中的风险，必须通过保险来兜底。" 面对新兴产业的迫切需求，保险机构加速产品创 ...

方先生的转变，正是金融活水精准滴灌"三农"的生动写照。通过保险应对农业风险，让农户敢于扩 大生产规模、敢于应用新技术，直接推动了油菜扩种潜力的挖掘。 中国太保产险浙江海宁支公司相关负责人表示："创新商业性制（繁）种保险，是保险护航粮食安 全、制种产业振兴的重要环节。希望通过这一创新产品，为油菜制（繁）种产业提供可持续的风险保 障，让农户和企业敢投入、能发展，有效推动油菜制（繁）种产业规模化、标准化。" 2026年是"十五五"规划开局之年，做好"三农"工作至关重要。中国太保相关部门负责人表示，将持 续聚焦主责主业，因地制宜创新金融产品、优化服务模式，切实发挥保险经济减震器和社会稳定器作 用，让金融活水精准滴灌乡村振兴的每一个角落。 粮油安全是"国之大者"。近日发布的中央一号文件提出，"推进粮油作物大面积提单产""拓展油 菜、花生、油茶等生产空间"。这一政策导向为我国油料作物产业的高质量发展指明了方向，也对金融 服务"三农"提出了更高要求。 为积极响应国家号召，助力粮油制种产业发展，中国太保产险浙江分公司近日成功落地全国首单商 业性油菜制（繁）种保险，为当地粮油制种产业进一步筑牢风险防护网。该保险既弥补了传统政策 ...

Core Viewpoint - The implementation of the "Financial Institutions Product Appropriateness Management Measures" aims to enhance the appropriateness management of financial products and protect consumer rights in the insurance industry, necessitating a comprehensive restructuring of sales management systems within insurance companies [1][2]. Group 1: Appropriateness Management - Appropriateness management involves matching financial products with customer needs, financial status, and risk tolerance, addressing issues of sales misguidance and product mismatches that have arisen in a rapidly developing insurance market [2][3]. - Insurance companies are required to establish tiered management systems for product risk and sales qualifications, ensuring that products are categorized and sales personnel are graded according to their capabilities [2][3]. Group 2: Sales Management System Restructuring - Insurance companies are restructuring their sales management systems by revising internal control requirements and updating relevant management measures to ensure compliance with the new regulations [3][4]. - The implementation of the new measures includes the establishment of specialized working groups across various departments to coordinate efforts in compliance and consumer protection [3][5]. Group 3: Consumer Education and Engagement - Companies are enhancing consumer education by utilizing innovative methods to communicate the importance of appropriate product selection and risk assessment, aiming to instill a rational investment mindset among consumers [7][8]. - Initiatives include the use of multimedia resources and community engagement activities to promote understanding of insurance products and the significance of the appropriateness management measures [7][8].

Core Viewpoint - The article highlights the urgent need for insurance solutions tailored to the unique challenges faced by rural populations in Guangxi, particularly in the context of labor migration and economic stability [1][2]. Group 1: Insurance Solutions - A comprehensive insurance scheme has been developed, focusing on "employment protection, health coverage, and basic safety net" to support rural workers [2]. - The scheme includes personal accident insurance for employment, providing compensation for death or disability due to accidents for rural laborers [2]. - A supplementary medical insurance called "Chonghui Bao" is promoted to protect low-income families from falling back into poverty due to health issues [2]. Group 2: Product Development - China Life Insurance has diversified its insurance offerings to meet the varied needs of the agricultural population, launching 23 products under the "Rural Revitalization" series, which includes life, critical illness, medical, and accident insurance [2]. - The "Rural Safety Treasure" series specifically addresses risks associated with operating agricultural machinery, providing targeted coverage [2]. Group 3: Impact and Reach - In 2025, China Life Insurance covered 227 million rural individuals, with a total insurance amount exceeding 27 trillion yuan, and compensated over 1.58 billion yuan to 4.54 million individuals [3]. - The company aims to act as an economic stabilizer and social safety net, contributing to the stability and prosperity of rural areas and improving farmers' livelihoods [3].

科技赋能，让农业防灾减灾有了"智慧中枢"。 "往年就怕天冷旱情重，小麦越冬难。去年12月中旬，保险公司不仅送来了'回春'的叶面肥，还和 专家一起手把手教我施肥。"冬日里，江苏宿迁宿城王官集镇的种粮大户老王站在自家麦田边，脸上满 是笑意。他种的248亩小麦因气候原因下播偏晚，又遇上干旱降温，麦苗越冬的事一度让他忧心忡忡。 人保财险及时送来的专业防灾服务，给老王吃了颗"定心丸"。 2026年中央一号文件将"强化农业防灾减灾体系建设"摆在提升农业综合生产能力和质量效益的重要 位置。在业内人士看来，农业防灾减灾具有鲜明的公共产品属性，但过度依赖财政投入会给地方政府带 来一定压力。保险作为分散农业风险的重要金融工具，可以有效发挥市场机制作用，与政府防灾减灾工 作形成互补，为现代化农业生产保驾护航。 《金融时报》记者在采访中了解到，目前，人保财险已全面构建农业风险减量服务体系，在全国系 统性推进农业保险风险减量工作，建立"保防减救赔"一体化服务模式。这一模式促进了农业保险从传 统"事后补偿"向"事前预防、事中减损、事后快赔"全链条转型，实实在在地守住了国家粮食安全、丰富 了百姓的"菜篮子"。 据人保财险相关负责人介绍，该 ...

从最初试种10亩起步，逐步拓展至2025年在觉吉村、鹿角湾村连片建设200亩示范林，目前，雷波 县油橄榄种植面积已突破330亩，预计三年内将陆续进入丰产期，2030年总产量有望达到40万斤，形成 规模化产业。 雷波县以彝族为主体的少数民族人口占60.24%。汶兴服饰厂专注特色彝绣文化服饰生产，一度因 产品销路打不开而深陷困境。 在产中，为帮助该企业拓宽产品销路，中国平安充分调研，建议企业选定市场需求广泛的员工通 勤"托特包"作为主推产品。依托平安"妈妈的针线活"公益项目下的"橙色工坊"，引入中央美院团队提供 设计指导，组织服饰厂骨干员工赴深圳纺织企业培训，并捐赠10万元用于专业设备采购，帮助服饰厂提 升生产工艺与效率。 雷波县地处四川省西南边缘的横断山脉东段小凉山，是国家乡村振兴重点帮扶县。五年前，中央作 出重要战略部署，在西部10个省份确定160个国家乡村振兴重点帮扶县，从财政、土地等多方面给予集 中扶持。在中央纪委、四川省纪委、凉山州纪委"三级纪委"定点帮扶下，雷波县已于2019年顺利实现脱 贫摘帽，当前正依托产业全面发力，扎实推进乡村全面振兴。 中国平安集团党委副书记黄宝新提出，乡村振兴帮扶工作是一项系 ...

"点得我手都快麻了。"陷在江苏家中的沙发里，大三学生钟襄身边散落着砂糖橘和瓜子壳，她的拇指在 手机屏幕上快速起落，眼神在几个亮着的屏幕间来回切换。这个寒假上午，她最主要的"工作"是在元 宝、千问和百度文心一言等AI应用间循环往复——抢红包。 马年前夕，春节前的互联网营销大战再次上演。和往年不同的是，冲锋在前的既不是传统电商、也非外 卖平台，而是各大科技公司旗下的AI（人工智能）大模型应用；和以往类似的是，这场看似崭新的技 术竞赛，用的却依旧是"发红包"抢客的传统路数。 新坛装旧酒，在AI时代，还能奏效？ "这轮AI红包营销是巨头在技术变革关键窗口期，以经典'烧钱'模式争夺下一代超级入口的卡位战。与 此前争夺支付、社交的红包大战有本质不同。"南开大学金融发展研究院院长田利辉告诉《金融时报》 记者，过去争的是"支付习惯"和"用户时长"，今日争的是"第一反应"与"服务调度权"。比如，用户遇到 问题时，是习惯性打开微信问"元宝"，还是去淘宝找"千问"。 进击的大厂 自1月底起，一场跨越年龄与圈层的全民AI应用"入口争夺战"，以熟悉的配方、升级的战场，引爆了整 个互联网。 1月25日，百度率先官宣马年春节红包活动，用5 ...